年中调整:重新评估,重新调整,再平衡?

计划年中重新评估你的目标和期望,以确保你的投资组合仍然保持一致。

https://tickertapecdn.tdameritrade.com/assets/images/pages/md/take时间为您的投资组合进行中期评估
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照片由Getty Images

每年都有UPS和Downs。但是,许多人会说2017年上半年已经超过其份额,从全球动荡到政治争议。自2017年初以来,很多已经改变,这就是为什么现在可能是您投资组合的中期检查的好时机。

如果做得好,年中体检可以帮助你完成几件事。它可以帮助你确定是否需要根据市场内外的情况重新评估自己的目标。它也代表了一个机会来检查你是如何实现你的个人财务目标的。这是每个投资者都应该考虑甚至期待的事情。因为如果你的计划是正确的,年中检查可以像拍拍后背。但如果你偏离了航道,那就意味着你有机会游回河中。

和之前的预期

许多投资者在2017年可能令人难忘的情况下进入这一年度,并以多种方式达到期望。但是,投资者在2016年底造成了担心的现金,担心政治不确定性可能会导致市场疲软可能是在他们应该重新审查其持有的地方,因为在所有争议中,市场咆哮着纪录高位。华盛顿的波动汹涌澎湃,但波动性在市场上历史上升了。

“年初,在投资管理顾问协会(IMC)的教育总经理德文埃克伯格德文·埃伯格说。“人们想知道全年统统的总统特朗普会做什么,并在全年中预测高挥发性,并且利率大得多。那没有发生。所以,如果你担心波动性并看到它的缺席,你应该问自己,如果你应该继续那些信仰或重新评估。“

1月份将更多的资金纳入现金或其他防御职位可能没有效果如此。也许现在是时候重新考虑这些行动并进行一些调整。这并不意味着如果您采取保守派方法,那并不意味着“全部”到股票,但它可能有机会倾向于与整体市场相比可能似乎低估的某些部门。

你是如何跟踪的?

年中检查为你提供了一个机会,让你看看你的投资组合是否仍然处于实现你的财务目标的最佳状态。无论你的目标是否包括诸如为上大学存钱、为退休存钱、为度假屋存钱、还是让孩子或孙子读完大学等优先事项,每个人都有不同的优先事项,你应该考虑一下用你的目标设置投资组合.如果您已经建立了您的财务目标,并且不断向他们倾向,中年的问题是投资组合是否仍然符合您预先设定的目标。

也许你的财务目标自1月以来已经改变。如果您最近经历过主要的生活事件,也许您的投资组合不再设置为最佳实现目标。家庭中的一个新婴儿可能会致力于高校储蓄。失去工作可能意味着找到一种方法可以获得更多钱以获得现金的现金。

平衡技术

年中评估也让你有机会看看自己的投资组合是否仍然平衡。今年春天股市屡创新高是否导致你的股票持有量增加?保持自律很重要,不要让这些大的收获打乱你的分配策略。提醒自己有多重要确保您的资产是平衡的在股票、固定收益和现金方面帮助您管理增长,以配合您的风险承受能力。

“股票始终高涨,所以如果您有任何类型的库存分配,也许它增加了,”Ekberg说。“如果有必要,中年检查让您有机会重新平衡。”

年中期重新平衡还包括通过股票,固定收入和现金来查看您的权重,确保他们与您的长期计划保持同步。根据市场性能,这可能是含义在这三个类别之间转移资金.如果生活发生了重大变化,你可能需要考虑重新分配你的资产。例如,如果你要开始支付大学账单,你可能需要更多的现金。

将这些股票上涨可能很容易诱人,但如果纠正来,它可能会把你从你的比赛中击败。即使在你觉得自己做得很好的时候,它通常需要纪律处于惩罚。保持目标可能会让您保持与他们保持一致。

另一种看风险耐受性

中年检查也是再次考虑风险宽容的好时机,并确保您为您的年龄和生活情况带来适当的风险。

例如,如果您在20多岁并拥有漫长的投资地平线,您可能要考虑将您的资金更加努力,传统上往往更快地增长,即使他们确实造成了更高的风险。一般来说,你的时间跨度越长,你就越能经受住市场的起起落落.如果你正在接近退休,或者你是你预计短期内会有大笔收购比如买第一套房子,你可能想把更少的钱花在更激进的投资上。

保持专注于您的目标

当你做年中检查时,你很想看看标准普尔500指数(SPX)或其他主要指数,看看你的投资组合的表现如何。或者你的朋友在吹嘘他们的回报,而你希望自己能赶上他们。来自同辈的压力,有人知道吗?抵制诱惑,记住你的投资组合和目标不一定要与主要平均线一致。

“人们看着他们的投资组合,并说市场上升所以我的401(k)应该有,也应该有,”大卫说道。“但人们在他们的计划中有一定的回报,他们希望得到退休计划的工作。”他补充说,那些计划可能与SPX这样的主要基准完美不完美。

也许从理论上,SPX在上半年上涨了8%,但您的投资组合涨幅仅为4%。如果您的计划基于4%至6%的回报,那并不一定差。另一方面,如果您的投资组合远远超过SPX,那并不意味着您应该得到更具侵略性的。

您的计划应反映您的增长目标,投资时间范围和风险耐受性。不是每个人都需要他们的投资组合每年增长8%,因此如果您的投资组合增长了4%,而SPX增长8%,则可能仍然可以随目标进行。不要让标题号分散您从适合您个人情况的计划中分散您的注意力。应仔细体重任何决定在您的成长视野中获得更具侵略性或变得更加保守的,以确保它与您的目标可能存在相关联。

坚持计划

请记住,中年检查应该是一个深思熟虑的运动,提供了重新评估目标进展的机会。

留意分配,确保您平衡,并进行小调,以考虑当前的市场行动。如果你坚持计划,请诚实地问问自己,如果不是,请把事情放在那里。如果你从原始计划分歧,那么检查检查是有机会回到轨道,也是一个适当的时机,即使你有迟到的开始,也是一个适当的时间来检查或重新承诺进入目标。

实践目标规划

与财务顾问说话,以帮助评估您的目标并确认您的投资组合是相应分配的。

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