有没有更安全的避风港?投资不确定的时间

随着冠状病毒大流行发出的市场卷扬,许多投资者想知道是否有一种安全投资。从技术上讲,没有任何投资是无风险的。但是一些投资实践比其他人更安全。

https://tickertapecdn.tdameritrade.com/assets/images/pages/md/safety首先:低风险投资,金融避风港
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照片由Getty Images

关键的外卖

  • 没有无风险投资这样的东西
  • 了解多元化,适当分配和长期投资前景的潜在好处
  • 不仅考虑总投资组合返回,而且还有风险调整的回报

在二十日起2月中旬到2020年中期的五周,“Covid-19崩溃”真的在市场上做了一个数字。标准普尔500 500岁左右,道琼斯队陷入了35%,达到38%,纳斯达克潜水40%。虽然市场大部分都在短期内收回,但有很大的问号。大流行对全球经济的长期影响仍然不确定,因为负面数据仍然倒入。不出所料,在这一时期,许多投资者正在寻求股票的股票以外的“更安全的避风港”。

授予,有办法投资熊市或者重新平衡投资组合当天空似乎落下时。债券和固定收入也是投资者的首选安全资产。但是,让我们不要超越自己,忽略一些关键:当谈到不确定的时间,你如何投资可能就像你投资的那么重要。

换句话说,您如何分配资产,使您的投资组合多样化,并管理您的风险有时比您选择的资产更重要(避风港)。安全投资实践可以帮助您将固有风险的努力转换为智能和相对更安全的机会。

甚至看似“无风险”投资并不完全没有风险

习大专栏作家曾经说过,“想要快速将钱翻倍?将它折成两半并放入口袋里。“这假设现金是最安全的投资,因为它没有可能损失。但这是真的吗?

如果您检查任何通货膨胀计算器,您将会看到现金的购买力如何随着时间的推移而侵蚀。那是损失。这几乎没有察觉,但永远存在和永久。此外,在床垫下的现金而不是市场,您可能会抢劫一旦下一个公牛循环开始,就会抢劫潜在的强劲增长。现金可能相对安全,但绝不是无风险的。现金购买能力,但除非您将其用于追求增长,否则您无法真正称之为投资。

平衡风险和返回的滑块

熟悉的说法“没有痛苦,没有收益”可以适应投资“没有风险,没有回报”。尽管如此,这比一点含糊不清。当市场波动导致时断路器正如我们在2020年畅销所看到的那样,以看似定期踢的是,这是我们宁愿忘记的说法。因此,这是一个更清晰的方式来查看风险和返回:

  • 风险=返回。有时潜在的回报与冒险的风险相称。冒险比率为1:1就像说你冒出1美元的风险1美元的风险。
  • 风险>返回。在某些情况下,损失的风险可以显着削减您的潜在回报,在最极端情况下将您暴露于无限风险,同时覆盖您的潜在收益。
  • 风险<返回。更有利地,一些投资可以产生更多的上行上行。在这种情况下,风险溢价 - 一种指定可能超过估计风险水平或无风险替代方面的预期回报的奇特方式。

换句话说,找到高回报的低风险投资并不容易。通常有权衡。这邀请了下一个问题:投资实践可以最大限度地降低您的风险,同时最大化您的潜在回报?

追求较低风险投资的四个想法

当您在地平线上看到潜在的市场风暴时,它通常有助于退回一些简单实用的规则。

1.分配您的资产战略性地

资产拨款是指您投入股票,债券和现金的总投资组合控股百分比。听起来很简单吗?原则上,是的。然而,在实践中,分配资产以符合您的投资目标,风险耐受性和时间地平线需要时间,思考和努力。资产分配可能是您投资过程中最基本的,战略性,也许是您投资过程的重要组成部分。

所以仔细分配资产。您正在为您随后的其他投资决定奠定基础。

2.不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里

简而言之,这是一个多样化的全部。当市场转下时,将更广泛的市场和部门构成更广泛的市场和各个公司的各个部分 - 可能会发生不同的反应。有些人可能会遇到急剧下降,而其他人可能根本不会下降或甚至可能会升级。这指出,根据市场条件,更广泛市场的各个单个组成部分可能表现不同地表现不同。

多样化是关于在负市场条件发生时选择不会在相同方向上移动的资产。这意味着在不同类型的资产上传播风险。避免将所有鸡蛋放在一个篮子里的臭名昭着的风险。您选择的资产 - 当股票或债券 - 在暴露于对更广泛市场产生负面影响的因素时可能会在不同方向上移动。

3.考虑寻求保护

一些投资者将“鸡蛋和篮子”进一步迈出一步并寻求投资组合保护。两个普通车辆都是选择和指数期货。Put选项可能是针对个体股票的目标。或者,在寻求对冲广泛的投资组合时,投资者可以考虑将选项放在标准普尔500指数或纳斯达克-100等指标上。

授予,这些是高级投资者的先进战略,他们不是每个人。但如果你感兴趣了解套路或者一些人专业投资者和贸易商使用期货作为市场压力的反重,教育是关键。幸运的是,对于TD A​​meritrade客户,投资者教育 - 从文章和视频到完全沉浸式课程,可以通过步骤 -自由无障碍

4.计划长期

我们都听到被动购买和保持策略可能比更积极的市场时间方法更加丰硕。事实是,绝对没有办法证明哪种方法更成功或风险。这一切都取决于投资者和情况。但我们可以看看更广泛的股票市场随着时间的推移,我们可以问,“如果我在更广阔的市场中买单并持有股票,可能发生了什么事?”

如果我们将熊市定义为至少20%的下降,那么根据标准普尔500指数的CFRA数据,我们已经从20世纪40年代到现在大约有12个熊市。在此期间,熊市的平均损失约为33%,而牛市平均升级为165%。简而言之,如果您在20世纪40年代的任何时候持续持有标准普尔500股股票,尽管有任何历史衰退,您可能会提前。当然,未来没有保证将在未来保持真实。

安全投资实践的底线

谈到较低风险的投资实践时,这四个想法只是冰山一角。但希望他们证明虽然寻求“安全投资”可以是徒劳的追求,但“低风险的投资实践”可以是一个明智的追求。受过教育和知情良好的投资者可以考虑风险调整的回报,多样化和长期投资地平线,以微调其风险管理。

对冲如何减少投资组合风险
固定收益产品的投资受流动性(或市场)风险,利率风险(当利率下降时价格上涨和价格上涨时,债券的债券),财务(或信贷)风险,通货膨胀(或购买力))风险和特殊税务负债。兑换时可能少于原始成本。
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