避免膝跳:财务规划、市场波动和4个转折点的迹象

在市场动荡时期,你还在盘算自己的理财计划吗?学习如何坚持你的财务目标。

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关键的外卖

  • 不要让对即刻舒适的需求左右你的决策

  • 根据长期的财务目标做决定

  • 考虑找专业人士帮助你制定财务计划

你投资的时间越长,就越有可能意识到市场波动是平衡的一部分。总会有困难的时候,当困难发生的时候,它会影响你的理财计划。

“有时需要改变你的方法吗?是的,“投资产品高级经理Mark Gleason表示,TD Ameritrade的指导。“但重要的是要避免将其作为膝盖的反应对当前的市场波动进行。”

当决定在不确定时期如何管理你的财务目标时,有几件事需要记住。

财务规划是关于长期目标的

格里森指出,设定财务目标——坚持你的计划——是潜在长期成功的关键。当市场出现波动时,卖出并尝试一些不同的东西是很诱人的。

"我们都倾向于在市场下跌时立即抛售," Gleason说。“我们似乎不再关注长期财务目标,而是被‘战或逃’反应压倒。”

格利森建议,与其让市场波动改变你的长期财务计划,不如退后一步,抵制短线思维的冲动。“在你的投资理念上保持自律,”他说。“你可能需要调整一些东西,但你不想完全放弃自己的计划。”

保持长期财务目标的一种方式是考虑从专业人士获得帮助。Gleason指出,有许多财务专业人士和计划,例如TD Ameritrade的顾问推荐计划,它与客户提供有独立的注册投资顾问,他们可以帮助财务规划的各个方面。一个独立的顾问可以帮助您重视您的最终目标:帮助您过上您想要的生活。

格里森解释说:“如果你感到不堪重负,或者觉得自己的策略不起作用,可以考虑咨询全职专业人士。”“它们是外界的声音,它所带来的经验可能会帮助你把注意力转回到长期发展上,并帮助你排除杂音。”

此外,当你开始从专业人士那里获得理财计划的帮助时,你可以超越你的投资组合,看看你的整个财务状况。这可能意味着为孩子上大学存钱、为退休做计划、出售企业或规划财产。一位经验丰富的专业人士可以帮助你了解你生活的各个方面如何适应你的大财务状况。

是时候改变你的方法了

即使你不想在市场波动后抛弃你的整个财务规划方法,格里森解释说,有些时候改变是有意义的。

“你的财务目标不是一成不变的,”格里森说。“环境会改变,你想要的也会改变。当这种情况发生时,改变你的方法是有意义的。”

只要记住:是时候改变了的迹象与市场波动没有直接关系。以下是一些提示,表明你可能需要调整你的理财计划:

  1. 风险承受能力的改变。如果你的风险承受能力发生了变化,调整你的理财计划是有意义的。当最近的人事变动迫使你面对自己的立场时,也许是时候调整你的方法了。
  2. 新生活事件。也许家里有人去世了。或者你又多了一个孩子。也许你正在结婚或离婚。所有这些生活事件都可以表明你的理财计划方式发生了变化。
  3. 进入新的生活阶段。有时,您的方法需要随着您实际开始接近您的长期财务目标而变化。当您从检测到实际退休时,您的策略可能会发生变化。同样,如果你一直在养育孩子的529,你担心潜在的市场波动,你可能会对投资组合产生一些调整。
  4. 制定新的财务目标。大多数人在驾驶生活时设定了不同的财务目标。也许你决定购买房屋现在不是目标;你宁愿买辆房车去旅行。也许你的目标退休年龄已经改变了。无论新的目标是什么,你可能需要不同的财务计划来实现它。

"只要你想根据长期影响而不是短期波动来改变计划,你的做法可能是正确的," Gleason说。“然而,和某人坐下来,设定新目标、制定新计划,制定计划可能会有所帮助。”

底线

市场波动可能会让人不舒服,在这种时候审视你的投资组合可能会很困难。但重要的是要退一步认识到,在很多情况下,波动是短期的。你可能已经设定了长期的财务目标,旨在帮助你达到生活中的某些基准——你不想为了在市场低迷时感觉更好而放弃所有的进步。

格里森说:“虽然不是每个人都需要理财计划的帮助,但它对某些人还是有用的。”“考虑一下像AdvisorDirect和目标规划项目这样的工具,它们可以帮助你专注于设定长期财务目标。”

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