《沉默的价值杀手:如何为你的投资组合应对通货膨胀》

通货膨胀可能会影响您的退休收入。了解有助于保护您的投资组合免受通货膨胀的不同投资。

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关键的外卖

  • 虽然平均通胀率往往会随着时间的推移缓慢且始终持续上升,但知道如何为通货膨胀做好准备是一个好主意

  • 了解通货膨胀率如何影响你的证券投资

  • 了解什么类型的资产可以保护你的投资组合免受通货膨胀的影响

对一些投资者来说,这样一个噩梦般的场景可能会在你的脑海中挥之不去,让你夜不能寐:你退休时拥有一个庞大的投资组合,每年足以提取约5万美元。十年后,每年花费你5万美元的成本现在只需要6万7千美元。又过了十年,你发现自己花了将近9万美元,而20年前的花费是5万美元。你的消费力减少了一半,你的退休金也快用完了。

这就是3%的稳定通货膨胀率(自1913年以来的平均年通货膨胀率)会消耗掉你多少钱。通货膨胀缓慢而无声地移动着,不知怎么地从后面抓住了你。为了保护你的投资组合不受通货膨胀的影响,你可能需要关注当前,为通货膨胀做准备。

为什么要担心通货膨胀?

根据美国劳工统计局(Bureau of Labor Statistics)的数据(2011年和2012年除外),自大衰退以来,平均年通胀率一直低于2%。截至今年1月至10月,通胀率平均为1.22%。这很低,有什么大不了的?

截至9月,美联储已经决定使其通胀目标更加灵活通货膨胀。这美联储现在计划多年将利率维持在接近零的水平,以实现“平均”2%的通货膨胀。这里的关键词是“平均”。这意味着央行很可能会这么做过度2%的通货膨胀来“平均”。更高的通胀可能是这种政策转变的结果。

这是否意味着我们会得到一个通货膨胀的斯派克?不清楚。通货膨胀是相对的,我们可能会看到稳步上升,无论利率如何波动,因为由于1913年首次推出消费者价格指数,通货膨胀一直在上升。

通货膨胀如何影响投资?

在前一篇文章中,我们讨论了美国利率消极- 即使标称速率高于零。如果速率略高于零标记,则常见思维是产量可能并不是所有的吸引力。但寻求回报之间存在差异投资资本和回报投资资本。在低利率环境中,只需一点点前者和后者的近似保证可能比通过提供更大风险的债券来寻求更高的收益率更有利。

据Keith Denerstein,TD Ameritrade的指导,据Keith Denerstein称,有很多通货膨胀投资替代品。虽然可能难以确定适合通货膨胀的投资,但有一些方法可以仍然可以保护您的投资组合免受通货膨胀。

通货膨胀保值债券

通货膨胀保值债券是一种特殊类型的与通货膨胀挂钩的国债。Denerstein解释说:“通货膨胀保值债券的本金每年都会被通货膨胀率调整得更高,从而提供了一种内在的通货膨胀保护。”这意味着你从TIPS投资中获得的收入的购买力或多或少受到了通货膨胀的保护。TIPS还包括多种资产:“共同基金和交易所交易基金(etf)持有TIPS,或者你也可以直接投资于这些债券,”Denerstein补充道。

但如果你不想放弃投资组合中其他债券的多样化呢?Denerstein建议缩短你的期限。“如果你预计近期通胀会上升,那么较短期限可能提供一种方式,让你将本金再投资于收益率更高的债券。”

黄金:传统的抗通胀投资

黄金是一种传统的、受欢迎的、被认为是“避风港”的投资。在通货膨胀期间,它可能会增值,尽管并不总是同步。它通常也与股票和债券无关,这很重要,尤其是当你试图保护你的投资组合免受通胀影响的时候。你可以以不同的方式接触金子:实物产品,如硬币和金条,矿业股票,交易所交易产品,如交易所交易基金和交易所交易票据,以及黄金期货。但一定要做好调查。

大胆的比特币

与大多数其他加密货币一样,比特币是高度投机和挥发性的。然而,正如DENERSTEIN所说,“它在一些投资者中被比作” - 如果你能够采取相关的比特币风险,那么可能的投资选择。如果加密角度是你发现吸引人的东西,但你并不是一个铁杆“霍德勒”,然后做你的作业来了解比特币投资所涉及的风险。

雇佣专业人士来管理你的投资组合

需要帮助寻找一个持续监控经济指标(尤其是通胀)的专业团队,以相应地调整和重新平衡他们管理的投资组合吗?TD Ameritrade投资管理有限责任公司投资组合管理Page有三种不同类型的管理产品。你自己决定是否有人适合你。

不要沟(常见和首选股票)

在通胀时期,一些部门和行业可能比其他部门表现更好。“股市确实考虑到了一些通胀调整;一些公司的收益将随着推动经济的所有其他投入和价格一起走高,”Denerstein提到。但要有耐心。"股市往往有滞后性,因为并非每家公司都能根据通胀率收取更高的费用,但价格(和收益)的上涨可能会随着时间的推移而发生,"他继续说。

此外,它可能有助于将标准普尔500指数平均股息进行比较,以产生10年和30年期国债。正如DEDERSTEIN指出,“我们在一个非典型的环境中,股息率高于美国国债等某些车辆的环境 - 如果您在分配投资组合时考虑到贷款,则会监测。

另一种需要考虑的资产课程是优先股,根据DENESTET,“债券”的性质,债券和普通股,往往比普通股不那么挥发,其股息更受保护,因为它在资本结构中更高。“

底线

通货膨胀的浪潮上升并不意味着你的船要沉了。为应对通胀做好准备的方法有很多。你只需要了解一些通胀投资策略,以及哪些选择可能符合你的投资期限和风险承受能力。

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