为你的生命周期投资:了解目标日期基金

目标日期基金,有时也称为生命周期基金,提供了一些简单性,但重要的是在投资前要了解其缺点。

https://tickertapecdn.tdameritrade.com/assets/images/pages/md/Target日期基金、生命周期基金、管理基金
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  • 目标日期基金可以帮助你简化你的投资组合
  • 注意目标日期基金的费用
  • 不要认为生命周期基金适合所有人

到了一定年龄的顾客还记得,过去买花生酱是一件相对简单的事情。有两种品牌,一种是奶油色的,一种是厚实的。如今,货架上摆满了商店品牌、精品品牌、一些“纯天然”的无糖产品,大约有六种不同的尺寸。

选择是很棒的,但是太多会让人不知所措。

有些人对投资也有同样的感觉,这就是目标日期基金的用途。

据TD Ameritrade的投资产品和指导总监基思·德纳斯坦(Keith Denerstein)说,目标日期基金的特点是简单,可以帮助一些投资者创建满足他们需求的投资组合。然而,他警告说,不是每个人都能以同样的方式受益,所以在继续前进之前考虑一下你的情况是个好主意。

什么是目标日期基金?

目标日期基金,也叫生命周期基金,是一种共同基金,由投资组成,旨在帮助在特定的时间框架内实现目标。当你朝着你的目标前进时,你的基金分配会根据你的预期风险承受能力而变化。

“目标日期基金会根据你的时间范围做出假设,”Denerstein说。“你选择基金是基于你期望何时实现你的目标,无论是退休还是送你的第一个孩子上大学。”

Denerstein解释说,当你接近你的目标时,生命周期基金的投资组合将发生变化。当你离自己的目标更远时,该基金就会更多地依赖股票和其他成长型投资。当你接近目标时,你的配置会改变,以反映更多的收益投资和被基金经理认为风险较低的资产。

但这些资金不是每个人,因为有目标日期基金的利弊。这是一个快照。

目标日期基金的优点

使用生命周期基金的一些潜在好处包括:

  • 简单。目标日期基金允许投资者基本上“设定它并忘记它”,而无需担心随着时间的推移更改投资组合的复杂策略更加保守。不需要投资者记住调整投资组合。
  • 广泛多样化。与其他共同基金和投资组合产品一样,一些投资者不是试图选择“正确”的股票,而是受益于共同基金所带来的广泛的多样化。
  • 专业的资产管理。目标日期基金有经理。他们不一定会得到积极的管理,但是他们会受到更多的管理被动投资工具,如指数基金。当然,有些人可能会说这是一种劣势,因为基金经理可能表现不佳。

目标日期基金的缺点

目标日期基金并不适合所有人。以下是一些在继续前进之前需要考虑的潜在缺陷:

  • 假设完全基于时间范围。生命周期基金不会考虑你的其他资产,也不知道你的年龄或个人的风险承受能力。
  • 并非所有基金都采取同样的策略。基金经理对生命周期基金采取不同的管理方法,所以阅读招股说明书很重要。经理可能不符合你的风格和期望。
  • 费用。虽然许多经理使用低费用投资和生命周期基金产品的资金,但仍然存在须考虑的管理费。仔细比较费用,以确定什么对你最有意义,并注意收取高额管理费的目标日期基金。

考虑目标日期基金?

Denerstein表示:“要明白的关键是,如果你预计某个目标将在未来的某个特定日期实现,那么就值得调查一个目标基金。”“退休和大学储蓄就是一个例子,因为你很清楚什么时候需要钱。”

他还指出,许多投资者不想花那么多时间和精力来组建一个满足他们需求的投资组合。对这些投资者来说,设立一个目标日期基金可能是有意义的。根据不同的市场条件,它结合了简单和可能足够的性能。

然而,目标日期基金并不是万灵丹,也不适合所有人。记住:生活并不总是一条直线。

想象一下,你会成为一个着陆的飞机 - 被称为“滑翔路径”。一旦它被锁定,它只有在紧急情况下才会改变。并改变滑行路径可能是相当的破坏性的。目标日期基金也有一个滑行路径,因为它是基金中所有投资者的相同投资组合混合,它不可根据您定制。因此,如果生命迫使您更改计划,即,更改目标日期,您需要将您的基金股票和转移到其他投资。

目标日期基金有哪些替代方案?

如果你不确定生命周期基金是否适合你的情况,还有其他方法可以实现你的目标。

管理投资组合是有意义的对一些投资者来说,这取决于他们的需求和目标,”Denerstein说。“有多种不同类型的管理投资组合,它们会考虑到你的偏好,并能更准确地反映你的财务和生活状况。”

管理投资组合通常建立在已有的策略之上,可以根据你作为投资者的期望来调整(或调整)。这些管理的投资组合也可以自动重新平衡,以反映个人的风险承受能力。

“另一种选择,如果你有时间和倾向,就是只是自己管理你的投资组合,“Denerstein说。“您可以使用不同的方式进行研究,并将您自己的投资组合放在一起,以帮助满足您的需求。”然而,这确实需要更多的时间和努力。知识是必需的,投资者需要记住重新平衡他们的投资组合作为他们的目标。

最后,根据投资者的兴趣和适合他们的需求和风格,有很多策略可供他们选择。

“考虑自己作为投资者的需求,”Denerstein说。“然后选择最有可能帮助满足这些需求的产品。”

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  • 注意目标日期基金的费用
  • 不要认为生命周期基金适合所有人

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