新年,新投资:2021年的金融战略

新年伊始,不妨反思一下投资问题。想想你去年从中学到了什么,考虑一下根据你的价值观制定新年财务计划。也许你想要基于更长远的时间框架、个人价值或变得更有冒险精神来进行投资。

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关键的外卖

  • 在新年伊始重新审视你的投资计划

  • 考虑一下你的个人价值观,找出符合这些价值观的不同投资选择

  • 新年可能是尝试新类型投资的好时机,比如投资期权

说2020年是不同于以往的一年是轻描淡写的。

我们都受到了冠状病毒的影响,有大有小。当发生像全球大流行病这样重大的事件时,这可能是一个反省和重新审视对我们重要的事情的好时机。

这可能包括提醒自己的个人价值加强我们与朋友和家人的关系,并考虑长远。对一些人来说,这可能意味着在可行的情况下变得更具冒险精神。

同样的思考也适用于投资。随着新的一年的到来,这是一个重新平衡资产、重新调整战略、考虑长期计划的机会。这也可能是一个时间考虑看不同类型的投资或者用新的方法将你的投资和你的核心信念结合起来。

找回平衡

年终记帐是投资方法的一个重要组成部分,所以不要错过这样做的机会利用税收损失收获,削减可能增长超过原有规模的头寸,并支持其他配置。在经历了动荡的一年之后,科技、通讯服务和非必需消费品等行业大幅反弹,而金融类股和能源类股则相对疲弱。

而且,不只是行业有好有坏。投资风格——尤其是经典的“growth-vs。“价值”范式在COVID-19期间出现了一些起伏。市场市值也是如此,大型股在2020年的大部分时间里都处于领先地位,但小型股在今年最后几个月表现强劲。危机过后,哪些类别的资产可能会走强?年底可能是考虑改变的时候——同时要把投资组合的变动与你的长期目标联系起来。

学习经验教训

TD Ameritrade的教育教练迈克尔•基利(Michael Kealy)回顾了今年的市场模式,并给出了错失良机(尤其是逢低买入)的关键教训。

"当疫情首次出现时,恐慌似乎是如此普遍,以至于最初很少有人愿意将其视为买入的机会," Kealy说,并指出一些买入兴趣最终又回来了,许多新投资者进入市场。

自那以后,市场指数已经反弹。他指出,从中得到的教训是,要有一个投资计划,在市场出现回调时“让你小吃几口”。

“你不应该太激动,让情绪控制自己。但当你看到修正时,考虑一下这种情况是否可能提供买入机会,因为这么多年来,这种情况一次又一次地出现,”Kealy继续说。但过去发生的事情并不能保证将来会继续发生。市场状况不断变化。

投资于你的价值观

在covid -19爆发前,环境、社会和治理因素(即ESG)已经引起了投资者的浓厚兴趣。自大流行开始以来,以面向可持续性的思维方式进行投资再次受到关注。跟踪可持续投资的美国SIF最近的研究显示,ESG投资目前占美国管理的总资产的三分之一。

环境可持续性是最受欢迎的ESG因素,也是一个更容易衡量的因素。大公司喜欢微软微软承诺到2030年实现碳负增长。美国SIF报告称,在投资分析中使用ESG因素的基金经理表示气候变化是他们最关心的问题

但另外两个因素在2020年突然引起了关注,大流行使社会担忧达到了沸点。当人们关注企业在数百万人失业或被迫休假时如何对待工人时,治理问题变得更加突出。与多样性一样,在健康危机中获得卫生保健现在也是一个社会问题。

晨星公司(Morningstar)的数据显示,ESG战略在2020年的表现优于其他战略,部分原因是它们中的许多规避了化石燃料投资,而随着消费者对交通运输的需求在大流行期间下降,以及替代能源继续侵入传统能源,化石燃料投资受到了严重打击。这家研究公司说,截至10月底,73%的可持续股票型基金在其晨星类别(Morningstar Categories)中排名靠前,26只关注esg的指数基金中有25只的表现优于常规指数基金。

时间将证明,2020年是ESG投资的范式转变,还是一种反常现象。这类基金在投资领域相对较新,所以如果你正在考虑配置ESG,一定要做好家庭作业

想长期

ESG投资也可以纳入长期计划,尤其是对那些关注气候变化及其对子孙后代潜在影响的人。从长远考虑可以让你有很多不同的方向,从为退休投资到开启一个529教育支出计划。它可能包括投资成长型公司或那些长期受益的中小型企业。

基利指出,新的一年也是制定或重新制定整体投资计划的好时机。他解释说,当你研究股票和其他投资工具时,要同时考虑股市的入市和出市点,特别是在价格下跌的时候。例如,如果你以80美元的价格买了一只股票,现在它跌到了40美元,是时候重新审视你的信念了吗?你拥有它的理由变了吗?你对它的看法是一样的吗?

在过去较为平静的年底和新一年的开始,或许是重新评估你的风险偏好的好时机。当第一季度市场下跌时,你有什么感觉?感到不安是正常的,但压力和彻底的不安可能是研究风险管理工具或调整资产配置的信号。

金融素养学位

对于那些利用市场间歇期作为买入机会或新投资者的人来说,另一个新年理财计划可能是更多地了解不同类型的投资工具。尽管在事后看来,逢低买进是有道理的,但在市场积极下跌时买进则是另一回事。对于没有尝试过期权的投资者来说,现在可能是了解更多的好时机。

当战略性地使用期权时,期权可以帮助老练的投资者以资本有效的方式追求他们的目标,并确定风险,甚至可以用来帮助在不利的价格运动期间保护投资组合。但期权有独特的风险,并不是每个人都适合。如果你是第一次考虑选择,确保你了解它们是如何工作的在交易之前。

关键是,如果你在2021年为你的投资组合计划一些新的东西——新的分配,新的优先级,甚至新的产品——记住教育的价值。你的理财知识有差距吗?如果你是TD Ameritrade的客户,有一个广泛投资教育资源帮助-网络广播,文章,视频,甚至沉浸式课程-都是免费的。

新年快乐。

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  • 考虑一下你的个人价值观,找出符合这些价值观的不同投资选择

  • 新年可能是尝试新类型投资的好时机,比如投资期权

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