金融科技(R)的演变不会被电视转播,但会被数字化

fintech是什么?它是金融科技(financial technology)的缩写,金融科技的未来可能意味着银行业、投资和日常交易的巨大变化。

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图片来源:Getty Images

关键的外卖

  • 金融科技是一个几乎对立的两个部分——金融和技术——的混合产业

  • 金融科技的颠覆不仅可能改变我们交易货币的方式,还可能改变货币本身的定义

  • 当大部分金融储蓄、投资和交易都通过去中心化网络进行流通时,网络安全可能成为一个关键问题

我们正处于全球金融服务业重大变革(或革命)的风口浪尖。我们发送、接收、储存和投资金钱的方式可能会发生一些根本性的变化。我们送出去的东西——也就是金钱本身——可能会经历一次彻底的转变。这是金融科技(金融科技)时代的黎明,从钱包到银行再到实体货币,一切金融事物都可能完全数字化。

那么,如果所有与金钱有关的东西都“电子化”了,那会如何改变金融格局呢?投资者希望关注哪些新兴风险和机遇?

Fintech是什么?

如果你对推动金融科技发展的力量不是很熟悉,让我们来分析一下,以便更好地了解。金融科技(fintech)是“金融科技”的简称,是一个将传统金融服务和技术创新结合在一起的新兴混合产业。通过这种结合,金融科技行业可能会与我们曾经了解的传统金融服务竞争,并颠覆它们。

TD Ameritrade的教育教练Michael Fairbourn表示:“我们看到金融公司一方面使用科技,另一方面科技公司使用金融产品。”

它看起来很简单,直到你把它拆开。正如费尔伯恩所说:“鱼鳍的那一面归结为长期固定的借贷服务。另一方面,‘技术’是变革和颠覆的同义词。”

他接着解释说,技术方面可能有更好的定位、营销,对社交网络、客户群体和他们购买的产品有很好的理解。

那么,如果科技是可能带来更剧烈颠覆的一方,那么这对传统金融公司来说意味着什么呢?这些公司正在实体经济的苗床上萌发绿色的数字新芽。以下是金融科技行业的概况,以及可能为其提供资金支持的一些金融科技公司。

数字银行服务

如果你可以在智能手机、平板电脑或任何其他移动设备上购物或存款,那么去实体银行除了取现金还有什么意义呢?许多“传统”银行正迅速转向提供网上银行服务。但这和网上银行不一样Ally Financial(盟友)和第一次互联网Bancorp(INBK)这故意把曲线推到了较早的阶段,现在拥有了一定的先发优势。

如果在线银行占据了相当大的市场份额,那么那些没有足够的资金或技术资源来利用金融技术进化的银行——就像许多地区银行一样——可能会被打乱。其理念是,如果一家银行能够满足所有(或大部分)客户的需求,而不需要承担分行的传统成本、配备人手和建设成本,那么节省下来的钱就可以转嫁给借款人和储户。

电子商务及电子支付系统

您需要汇款还是快速付款?如果是这样的话,为什么要给别人寄一张电子支票或者电汇钱呢贝宝还是Venmo (PayPal旗下)?如果你经营在线业务,使用像这样的商业服务聚合器可能更快更便宜广场而不是使用信用卡或借记卡处理平台。

电子商务系统蚕食着大银行奶酪盘的一角。科技公司可能会想,“为什么不直接拿走一大块奶酪呢?”这似乎是一个合乎逻辑的进程,这就是为什么一些银行可能有点担心的原因。

非银行金融服务

去年12月,美国联邦存款保险公司(FDIC)通过了一项于4月1日生效的规则,该规则为非银行公司申请“工业贷款公司”的章程奠定了基础。这允许非银行机构开始提供银行服务,即发放贷款和吸收有保险的存款。

谁可能会进入这个空间?SQ和学生贷款公司Nelnet(NNI)最近获得了批准。就大品牌而言,媒体报道暗示有来自零售巨头的兴趣沃尔玛(wal - mart),科技巨头亚马逊以及社交媒体巨头脸谱网首先,(神奇动物)。可能还有更多。

从这个角度来看,金融科技不仅为传统银行领域带来了新技术,还带来了速度、敏捷和颠覆性的文化。这些非银行机构可能没有几十年的银行服务经验,但它们的技术和创新文化是否足以使它们快速和敏捷地吞噬传统银行的市场份额?

Cryptocurrency资产

我们都见过惊人的价格波动像比特币这样的私人加密货币和ethereum。2021年2月,比特币的市值超过了1万亿美元,成为首个达到这一水平的加密货币。虽然加密货币是投机性资产,但我们还不知道哪些最终可能成为可靠的价值存储或交易媒介。但是,数字货币空间可能会经历大规模扩张从私人货币到央行数字货币(简称cbdc)。

中国可能是第一个推出名为DCEP(数字货币电子支付)的国家数字货币,也就是媒体报道和加密货币观察家所说的“数字元”。由于无法预测未来,很容易想象数字人民币的“国际化”会对全球贸易、中国不断增长的经济和外国投资前景产生重大影响。

与其他国家一样(或落后于其他国家),美国仍处于发展自己的CBDC(即“数字美元”)的“探索”阶段。如果或当它最终发行一种数字美元时,它可能会产生超越加快货币交易速度的重大影响。可以说,它会影响银行业、实物现金的地位,甚至美元作为世界储备货币的竞争力。也许在发行国家数字货币的竞争中落后也会产生重大影响,无论好坏。

数字网关的守护者

如果科技创新的光芒投下了它自己的影子,那么金融科技可能会带来它的风险、事故和不良行为,以及它潜在的好处。网络安全是一个不断升级的领域,随着金融科技从边缘发展到核心,网络安全可能是一种可持续的需求,因此也是一种投资。要了解安全前沿正在酝酿什么,看看那些开发多云数据存储、人工智能欺诈检测、安全接入服务边缘(SASE)网络、区块链系统和监管技术(regtech)的公司。

投资于明日金融科技景观的基础

对金融资产进行长期投资是一回事。而投资于金融资产的来源和基础设施则是另一回事,而这些基础设施可能赋予所有金融资产其实质、流动性以及——我们可以这么说——意义。要投资于这个快速发展的行业,您可能会考虑关注所有的活动部件,这些部件构成了进步和破坏的引擎。在某种程度上,这里提到的领域只是皮毛。金融科技行业可能会发生更多的变化——有些还有待发明——所以不要眨眼。你可能会错过一些东西。

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关键的外卖

  • 金融科技是一个几乎对立的两个部分——金融和技术——的混合产业

  • 金融科技的颠覆不仅可能改变我们交易货币的方式,还可能改变货币本身的定义

  • 当大部分金融储蓄、投资和交易都通过去中心化网络进行流通时,网络安全可能成为一个关键问题

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