年金:一种潜在避免遗嘱认证的不为人知的方式

投资者如何构建特定的财务结构,以保护他们的继承人免受过多的税收、法律问题和律师的影响?一个可以考虑的方法是年金。

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照片由Getty Images

思考死亡可能不是你认为的有趣的周末活动。考虑到遗嘱认证过程,以及如何避免遗嘱认证,可能也不在你的列表上。

但房地产规划是一个重要的话题。有了一些想法,您可以帮助确保律师费,法院费用或税收不会吃太多的遗产。

如果你年轻,而且专注于生长你的巢蛋或为大学付钱,你可能无法留下遗留遗产。但随着你更接近退休,您可能会开始更多地思考收入和资本保存 - 并留下一些东西。

留下尽可能多的遗产

当你开始考虑遗产的优先事项时,遗嘱考虑因素可能更为集中,而TD Amertrade的退休和国会金局主任Matthew Sadowsky说。遗嘱认证是在死后管理某人遗产的法律程序。

根据法律信息提供者Nolo,一些州,律师和法院费用可能会消耗最多5%的遗产的价值,而且持续数月甚至超过一年的财产。

萨多斯基说,从你的遗产中移除的资产可以避免遗嘱认证程序。如果你可以避免遗嘱认证程序,你的更多资产可以归你的受益人,而不是律师和法庭费用,而且遗产税可能会更少。

这样做的一种方法是什么你可以列出受益人的姓名为了继承任何剩余的剩余金钱 - 甚至是在你死后的保证最少,无论你是否有遗嘱。

另一个你可能想用年金来避免遗嘱检验法庭的原因是,遗嘱检验过程对公众和那些有时有争议的亲属是公开的。利用年金等遗产规划策略,将资产从遗嘱认证程序中剔除,有助于避免公开披露遗产细节。

萨多斯基说,避免遗嘱认证是人们在购买年金时通常不会考虑的一个特点。“这不是交易的原因,”他说,“但这往往是一顿饭上的肉汁。”

萨多斯基说,除了遗产税避税和其他死亡福利金,年金还有其他潜在的好处,比如递延纳税、税收优惠收入和保证收入。

但是,与许多投资一样,年金是复杂的产品,并不是适合所有人。如果你在考虑年金,很重要的是教育自己的福利和缺点。你也可以联系一位年金专家

其他途径避免遗嘱认证

除了年金,你还可以使用不可撤销信托来避免遗嘱认证,因为与可撤销生前信托不同,你不能将这些信托中的资产拉回你的房产,萨多斯基说。

当然,您也可以在您仍然生活时赠送资产,但可能有联邦和可能的州礼物税收考虑因素,具体取决于您的赠送程度。

如果您有一个具有相当大的资产和多个受益者的复杂房地产,那么获得管理遗产的正确指导,更为重要的是,最大限度地提高您的受益人 - 并尽量减少可能要去山姆大叔的内容。这可能包括来自联邦政府和一些国家的遗产税或死亡税。某些国家也有遗产税。

所有这些可能会变得相当复杂,你可能想要考虑聘请税务专业人士和/或遗产规划律师。

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