为大学付钱:祖父母如何帮助

祖父母越来越多地使用529个大学储蓄计划和其他方法来帮助支付大学学费和较瘦父母储蓄的上涨成本。

https://tickertapecdn.tdameritrade.com/assets/images/pages/md/grandparents帮助大学支付
4分钟阅读
拍摄者

一个烦恼根据大学董事会的说法,R年公众,现在的大学教育现在的学费和其他费用平均约为100,000美元,留下多个世代,帮助担任该法案。对于许多家庭来说,奶奶和爷爷正在帮助大学支付,并转向税收的优势529所大学储蓄计划。

为什么需要?

父母平均抛出了他们儿童大学教育总储蓄的大约10%,近年来没有太多变化的目标。然而,根据Sallie Mae,2015年专门针对更高的ED的平均金额降至10,040美元美国如何为2​​015年学院储蓄学习。

生活和意外的费用更高的成本是普通因素,因为苏尔·湄师傅首次在2009年首次进行了这项研究以来,这一普遍因素被拒绝了。只有费用攀登,祖父母的帮助可能会越来越重要。

它是如何工作的?

税收优势529年不需要最低捐款,祖父母每名儿童可为每年14,000美元资助,在一年内总额高达70,000美元,而不会产生联邦礼品税。请记住,这不承担同一年的其他应税礼品,贡献不超过符合条件的教育费用。

529个大学储蓄计划提供了在延期延期账户中种植资产的能力,并为合格的高等教育费用撤回仍然是没有联邦税。529计划中的资产也可以从您的应税遗产中排除。但是,未合格提款的收益部分(如果有的话)将被视为收件人的普通收入,并可能额外的10%联邦税收罚款。

经济援助影响?

对于家庭来说,对任何潜在的经济援助影响很重要。祖父母持有的529个账户与父母持有的账户不同地参加经济援助计算。

在父母持有的529账户的情况下,大学储蓄计划被认为是父母资产,并包含在联邦政府援助的预期家庭捐助(EFC)计算中。但是祖父母名称中529个账户中的资产不算为EFC公式的一部分。相反,一旦资产分发,它们被视为学生收入,这可以对财政援助产生自身的影响。任何高于6,130美元的学生收入可能会对学生经济援助资格产生影响。

经济援助公式赞成父母姓名上的储蓄钱。根据教育部的联邦学生援助部门,父母资产的评估率高达5.6%,率高于5.6%的率,而儿童资产以20%的率评估。

有选择

如果对经济援助的妥协是担心的,则有选择祖父母可以考虑。

首先,祖父母可以为现有的父母提供贡献529个账户。或者,祖父母可以将他们的帐户所有权名称更改为父母。

另一种策略包括利用祖父母529计划的分布延迟的学生,直到高年级,因为它不再影响未来的财政援助奖。

直接付款怎么样?

祖父母的另一种选择是直接支付大学,但也有经济援助的影响。

“如果祖父母直接资助大学,那就是学院的资源,学院可以减少任何基于需求的美元美元,”美国学院资助,大学财务规划公司的大学财务规划公司副总裁Dan Maga II说。

底线:通讯可以在几代人之间努力进行长途措施,金融计划者可以帮助大学储蓄目标。

529S:你有选择

TD Ameritrade 529 College储蓄计划提供了四个基于年龄的投资选项,三种静态投资选项和17个个人投资选择。

TD Ameritrade 529大学储蓄计划(“计划”)由内布拉斯加州的州赞助,并由内布拉斯加州国家财务主管管理。该计划提供内布拉斯加州教育储蓄计划信托(“信托”)内提供了一系列投资组合(“信托”),该投资组合提供了无隶属于该计划的投资组合。内布拉斯加州教育储蓄计划信托作为发行人。该计划旨在作为合格的学费计划,仅根据美国国内收入守则第529条保存合格的高等教育费用。

投资者应在投资之前考虑计划的投资目标,风险,收费和费用。计划披露陈述collegesavings.tdameritrade.com.在投资之前,应仔细阅读,其中包含更多信息。

投资ors should consider before investing whether their or their beneficiary’s home state offers any state tax or other benefits that are only available for investments in such state’s qualified tuition program and should consult their tax advisor, attorney and/or other advisor regarding their specific legal, investment or tax situation.

打印

有关的影片

打电话给我们
800-454-9272

仅供教育/信息目的的内容。不是投资建议或任何安全,战略或账户类型的建议。

在尝试下任何贸易之前,请务必了解每个策略所涉及的所有风险,包括佣金费用。在交易之前,客户必须考虑所有相关的风险因素,包括他们自己的个人财务状况。

该材料仅提供一般和教育目的,并非旨在提供法律,税收或投资建议,或用于避免可能根据美国联邦税法施加的处罚。这种材料不是提供任何证券的任何要约的要约或征集。在计划中销售单位的任何优惠只能由计划披露声明和与计划有关的参与协议作出。

TD Ameritrade不提供税收建议。每个人的税收状况都不同,有关计划计划对自己个人情况的福利的适用性,请咨询合格的税务顾问是很重要的。

参与计划并不保证捐款和投资回报赔偿,如果有的话,将足以涵盖未来的学费和其他高等教育费用,或者将承认受益人或允许继续参加符合条件的教育机构。

TD Ameritrade 529大学储蓄计划的投资不能得到FDIC,SIPC或任何其他政府机构的保障或保险,并且不会存款或任何存款机构的存款或其他义务。内布拉斯加州州内布拉斯加州国家财务主管,内布拉斯加州投资委员会,奥马哈全国第一国民银行或其授权代理商或其关联公司的投资不保证或保险,或者受到投资风险的影响,包括丧失本金额投资。

内布拉斯加州教育储蓄计划信托作为发行人,内布拉斯加州国家财务主管担任受托人,奥马哈央行担任方案经理。第一届全国资本市场担任经销商,成员Finra,SIPC。TD Ameritrade,Inc。作为子管理员。第一届国家资本市场和奥马哈的第一个国家银行是附属公司。

TD Ameritrade,Inc。为TD Ameritrade 529 College储蓄计划提供某些营销和行政服务。TD Ameritrade是TD Ameritrade IP公司,Inc。和多伦多统治银行共同拥有的商标。版权所有。与许可一起使用。

广告广告

市场波动,卷和系统可用性可能会延误账户访问和贸易执行。

过去的履行安全或策略并不能保证未来的结果或成功。

选择不适合所有投资者,因为期权交易所固有的特殊风险可能会使投资者暴露出潜在的快速和大量损失。选项交易须缴纳TD Ameritrade审核和批准。请阅读标准选择的特点和风险在投资期权之前。

对任何索赔,比较,统计数据或其他技术数据的支持文档将根据要求提供。

这不是任何管辖权的提议或征集,我们未被授权开展业务或者此类要约或征求会违反该管辖权的当地法律和法规,包括但不限于居住在加拿大的澳大利亚的人员,香港,日本,沙特阿拉伯,新加坡,英国和欧盟国家。

TD Ameritrade,Inc。,成员芬兰/SIPC.manbetx3.0网页登陆

滚动到顶部