退休后,您需要多少应急基金?这取决于

你应该在退休生活中有多少应急基金?建立一个可以涵盖您家庭意外现金需求的液体应急基金。

https://tickertapecdn.tdameritrade.com/assets/images/pages/md/umbrella:退休的紧急资金
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照片由Getty Images

关键的外卖

  • 即使您依靠您的退休基金用于生活费用,您仍然需要紧急藏品现金
  • 您需要的现金因个人而异,但它应该足以涵盖意外费用
  • 低产率到处都使得难以增长储蓄,但有些人表示将这些资金放在银行中

即使你退休,有些事情永远不会改变。你永远不知道你什么时候突然需要现金,以及多少。除了现在,您没有Comfy Paycheck才能重新开始。

“可以随时弹出各种费用,从而使其具有重要性紧急现金储备基金,“Robert Siuty说,高级财务顾问,TD Amertrade。

几个“弹出窗口”考虑:也许你的房子较小,但它仍然需要TLC,时间泄漏的屋顶和炉子更换并不便宜。即使你住在公寓,也可能有一个惊喜的特别评估。

也许你想保持同样的汽车嗡嗡声,这意味着它的维护可以加起来。或者,在某些时候,您可能需要更换您的车辆。许多退休人员可能是不情愿的,巧妙地,以便在退休的汽车贷款中承担债务,或者在一辆新车的勤奋退休组合中发出一个大凹痕。

也许你的医疗费用更大?可以对主要医疗事件的未覆盖部分可能成本计算的准确估计来拍摄准确估计可能几乎是不可能的,但有一些缓冲区将有所帮助。至少,它可以给你一些时间来提高或挖掘额外资金。

有时它是关于别人的紧急情况 - 你爱的人。在2008年的金融危机中,然后在2020年再次抨击经济时,成人儿童失去就业,离婚,医疗问题或其他挑战,返回父母的屋顶,所谓的“波摩伦孩子”。

经济从2008年恢复过来,似乎在陡峭的冠状病毒经济衰退后恢复了它的脚,但这两个最近的危机表明,任何时候都可能发生意外的多才金融捏。

明确的是,上面的退休金的紧急障碍创造了一个风险,您可能需要点击您的个人退休账户(IRA)或其他来源,以至于您期望延伸长期退休。它可能会压力你的年金收入除非你足够留出意外的东西。最有风险,你可以被迫把费用放在上面高息信用卡

您需要多少应急基金?

退休所需的紧急节省程度依赖于您的舒适程度。一些退休人员将在很容易地呼吸,了解有可能的现金,期限。其他人有一个胖家股权线可用,以绘制相当快的转机 - 只要确保在这样做时了解您的房价的任何影响。

“这不是一个尺寸适合所有人,”奇迪说。“合适的现金储备金额可能与下一个个人不同。”

保守地,大多数财务顾问表明,退休时或附近的人至少有12个月的液体(意义,易于访问)资金可用于意外的费用,医疗紧急情况或意外的收入。其他人建议,如果您在近或退休时,您可能会在一个液体账户中拍摄至少两年或三年的现金。紧急基金可以让您在熊股市上允许熊股市,而不必在零售时间销售流量的持有量,因为您需要现金。

你的紧急现金可以做得不仅仅是坐在吗?

一旦您在退休时建立的紧急储蓄基金并了解您需要多大程度上,将在预算中保留定期补充基金的空间是很重要的。每年你都不需要一辆新车,但如果你确实缩小了那辆车的储蓄,那么紧急资金应最终被更换为下一个未知。请记住,您正在尝试从退休组合中避免大量的,可加价的拨款。

这也乞求一个更大的问题:是一个紧急基金,只是坐在外面 - 意味着它失踪了潜在的增长机会吗?

让我们说退休的家庭计算它需要每月5,000美元才能生活。即使是相对短的六个月的紧急基金,概率为30,000美元。在低调或无息账户中思想30,000美元“床垫”可能足以让一些退休人员折腾和转身晚上。

根据一些顾问,一个想法可能藏在一个保守的债券基金中的四个月节省,同时在储蓄账户或货币市场账户中保持几个月的价值。问题有岩石底部产量,因为美国联邦储备致力于保持零附近的速度多年。

现在在任何保守的像国债那样储蓄储蓄很难;由于大流行击中以来,甚至公司债券也急剧下降。请记住,如果您达成屈服,公司债券可能是挥发性甚至亏损,所以要小心在那里停车应急资金。

即使是那些警告,也有一些东西可以说,至少是获得的Smidgen的产量,即使它在1%以下,这是2020大多数人的国库。

另一种方法是阶梯,沉积物证书(其也具有显微级产量作为大流行性造成的),因为它们在不同时间成熟,这增加了流动性的量度。即使您必须早期清算CD,您可能会得到安慰,因为您的整体利息收集将有助于在紧急情况下抵消任何早期退出罚款。

尽管如此,一些顾问将争辩说,将急诊基金暴露于甚至是金融损失风险的危险击败目的。在经济被大流行击打之后,现在可能觉得特别相关,揭露有多少风险。您和您的顾问将不得不决定对您的“安全”意味着什么,以及您需要的紧急基金。

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  • 您需要的现金因个人而异,但它应该足以涵盖意外费用
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