继承个人退休账户后会发生什么?这里有一个故障

继承了爱尔兰共和军吗?以下是你需要知道的如何最大限度地利用这些钱。

https://tickertapecdn.tdameritrade.com/assets/images/pages/md/inherited伊拉:税收影响和规则
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图片来源:Getty Images

关键的外卖

  • 继承个人退休账户(IRA)让配偶有更多选择
  • 大多数非娱乐家受益者必须在10年内消耗继承的IRA
  • 知识渊博的专业人员可以帮助您导航继承的IRA

税务法围绕着遗产始终改变,并且在下次改变将会到来,这是不可能的。如果您有一个继承的IRA,那么了解这一含义 - 包括当可能是时候带来财务顾问或税务专业人员来帮助您导航这些棘手的水域。

配偶有更多的选择

首先,当你从配偶继承IRA时,有一个区别。您可以选择将继承的IRA视为您自己的IRA或将钱滚入您自己的帐户。在完成翻转时,重要的是要确保继承的IRA的税收处理与现有的IRA相同。作为配偶,您也可以拒绝这笔钱,允许它进入下一个受益人。

避免一个哦:如果你决定把继承的个人退休账户当作自己的,要注意提前取款的可能性。在59岁1/2岁之前动用这些资金可能会导致额外10%的罚款。在采取行动之前,向税务专业人士仔细检查。

非配偶不能再“拉长”继承IRA

在过去,非配偶个人受益人可以使用预期寿命计算来计算从继承IRA中取多少钱。这是一种减轻受益人税收负担的方法。然而,由于通过安全行为, 事情变了。

现在,大多数非娱乐库受益者都需要在10年内吸取继承的IRA。因此,一些受益者发现自己占据了继承的IRA - 并支付了更高的税收。

新遗产IRA规则的例外:一些非娱乐团受益者仍然可以使用寿命预期法。这些例外包括那些长期生病或残疾的人,以及那些只有10岁(或更少)的人比死者的IRA所有者更年轻。另一个例外是原始帐户所有者的未成年子女。然而,一旦孩子达到多数年龄,时钟开始滴答,他们必须在10年内消耗继承的IRA。

注意细节

要知道,不管遗嘱里写了什么,继承的个人退休账户都归文件上列出的受益人。最重要的是,了解已故的IRA所有者是否已经拿了要求最小分配。最近,rmd的年龄从70.5岁增加到了72岁,所以当您查看细节时,这可能会改变计算方法。

请注意

对于2020年:由于关心行为,不需要RMD。

不要忘记反复检查税法,了解遗产税和遗产税的变化。你可能有资格获得税收减免,根据支付的遗产税的帐户。例如,如果遗产税是在个人退休账户的所有者去世时征收的,那么当你从继承的个人退休账户中提款时,你可能可以获得税收减免,这可能会减少你的纳税义务。

避免一个哦:税务专业人员可以帮助您弄清楚欠税以及您可能有权征收的税收。考虑寻找专门从事这些问题的专业人员来帮助您弄清楚如何管理细节。

将继承IRA纳入你的退休计划

接收继承的IRA可以根据您自己的退休计划改变方程式。您可能会觉得需要根据继承和其他因素调整您的计划。借助TD Ameritrade退休计算器,您可以了解如何基于您已经拥有的资产,以及您可以预期的未来发展。

当您收到继承的IRA时,它可以改变您退出税收优势退休账户的方式,以及影响您的税收情况。当您决定参加社会保障福利或如何接近退休投资组合时,您可能会进行调整。

一个好的计算器可以帮助你掌握情况,特别是如果你继续咨询退休专家,他可能会帮助你创建一个包含所有因素的退休路线图。

底线

继承的IRA可以对你的生活产生很大差异。但您需要了解可能出现的一些粘性情况。如果文书工作不是顺序,事情会变得凌乱。此外,了解税法如何影响您管理继承的IRA的如何影响如何影响税收法,这是一个好主意。

你想弄清楚如何通过你自己的IRA吗?考虑房地产规划,包括创造遗嘱或生活信任。查看您的IRA文件,以帮助使继承过程尽可能简单地留下。规划是继承的真正礼物。

TD Ameritrade没有提供法律或税务建议。在为您的IRA贡献之前,请咨询您的法律或税务顾问

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  • 大多数非娱乐家受益者必须在10年内消耗继承的IRA
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