在变化的时代,投资大学529计划仍然有意义吗?

高昂的学费和不确定的工作前景让一些家长在权衡上大学的想法。

https://tickertapecdn.tdameritrade.com/assets/images/pages/md/College学生:529大学储蓄计划
5分钟读
图片来源:Getty Images

关键的外卖

  • 私立四年制大学的平均每年学费超过3.2万美元
  • 大学基金可以帮助补充成本
  • 任何家庭成员都可以使用529计划,包括父母

COVID-19改变了许多事情,其中之一就是我们对高等教育的看法。现在,许多家长和学生都在问,传统的大学生活是否还应继续下去529大学储蓄计划仍然是值得的

由于新型冠状病毒,大学校园已经成为在线和现场学习的混合体。许多可以证明有助于让上大学物有所值的课外活动之所以没有发生,就是因为社会距离的限制。自动化和技术也可能使某些工作在未来过时。

这使得家长,甚至学生,以前所未有的方式重新考虑他们对大学的看法。美国大学理事会(College Board)列出,四年制私立大学一年的平均学费超过3.2万美元,外州学生四年制公立大学的学费接近2.4万美元。如果你的孩子在外地上大学,在四年的时间里,这已经超过了10万美元,甚至不包括住房、食物、书籍和交通费用。

考虑到高等教育的成本,以及可能重新考虑其效用,父母们可能会想,他们是否应该投资于529大学储蓄计划。没有人能预知未来,但在某种程度上,这些计划还是有很多好处的因为大学基金可以用于各种各样的教育目的

它们也不仅仅是为你的孩子准备的。

为什么529大学储蓄计划有意义

首先,529账户是一种可以在许多不同方面使用的储蓄工具。

TD Ameritrade退休产品高级经理达拉·鲁伯(Dara Luber)说,即使学生上的大学,529账户里的钱不足以支付全部学费,这些基金也可以作为奖学金和贷款的补充。

除了学费之外,529计划还包括教育杂费,如书籍、电脑和其他物品,有时还包括食宿。在一些州,529个计划资金可以用于儿童的K-12教育费用。

这并不是说这是一个完美的储蓄工具。优点包括有一个免税账户作为大学基金,缺点是大学未来的面貌不确定。

尽管大多数人在想到中等教育时会想到传统大学,但大学并不一定适合每个人。有些人擅长实践工作,更适合技术、职业或其他类型的学校。只要学校符合条件,529大学基金中的钱可以用于其他类型的教育。

某些高技能的贸易工作不太可能被机器人取代,而且需求很大,比如机械师、电工和牙科保健师。

“作为一个家庭,你需要考虑你的孩子高中毕业后的教育是什么样的,”Luber说。

529计划的另一个好处是,节省下来的钱不会指定给某个家庭成员。美国国内收入署(IRS)对“家庭成员”有宽泛的定义。所以,如果你的孩子不用账户里的钱,它可以用于其他孩子和家庭成员,包括配偶、兄弟姐妹、侄女、侄子、表亲和孙子。

存钱上大学,什么都重要

如果上大学的费用让家长们望而却步,认为他们可能无法投资和储蓄来支付所有的大学费用,Luber指出,529计划仍然值得考虑,因为他们是递延税的车辆。

“开始存钱总比不存钱好,即使每个月只存25或50美元,”Luber说。在为大学存钱之前,应该先为退休存钱”。

根据529计划,父母每人每年最多可以贡献1.5万美元,而无需缴纳联邦赠礼税;如果父母结婚并共同申报,他们也可以节省至多3万美元。富有的人可以预先承担5年的529笔捐款。单身人士最多可以为每个孩子投入7.5万美元,如果结婚并共同申报,则可以投入15万美元,并在5年内从他们的税收中冲销。

529计划没有年龄限制,任何人都可以使用,包括你。如果你的孩子决定不去上学,你可以把529计划中的钱用于你自己的中学教育。这可能包括研究生院或在当地社区大学的强化课程。该机构必须有资格获得资金。

如果529计划中的钱最终没有被任何人使用,父母并没有完全失去这笔钱。在最坏的情况下,账户里的任何钱都可以提取,他们将支付税收罚款。

打印

关键的外卖

  • 私立四年制大学的平均每年学费超过3.2万美元
  • 大学基金可以帮助补充成本
  • 任何家庭成员都可以使用529计划,包括父母

相关视频

打电话给我们
800-454-9272

仅供教育/信息用途的内容。不是投资建议,或任何证券、策略或帐户类型的建议。

在尝试进行任何交易之前,一定要了解每种策略所涉及的所有风险,包括佣金成本。客户在交易前必须考虑所有相关风险因素,包括个人财务状况。

在投资之前,投资者应该考虑529大学储蓄计划的投资目标、风险、收费和费用。从计划发行人处获得的《计划披露声明》包含更多信息,投资前应仔细阅读。

投资者在投资前应考虑他们或受益人的家乡州是否提供任何州税或其他州福利,如财政援助、奖学金基金和免受债权人保护,这些福利只适用于投资于该州的合格学费项目,并应咨询他们的税务顾问,律师和/或其他顾问就其具体的法律、投资或税收情况。

本材料仅供一般和教育用途,不打算提供法律、税收或投资建议,或用于避免美国联邦税法可能施加的处罚。本材料不是出售要约或购买任何证券的要约邀请。任何出售“计划”内单位的要约,只能通过与“计划”有关的“计划披露声明”和“参与协议”作出。

TD Ameritrade不提供税务建议。每个人的税务情况各不相同,就如何将本计划的利益应用于个人情况,向合格的税务顾问咨询是很重要的。

参加529计划并不保证捐款和捐款的投资回报(如果有的话)足以支付未来的学费和其他高等教育费用,或者受益人将被录取或允许继续在合格的教育机构就读。

529计划的投资不受FDIC、SIPC或任何其他政府机构的担保或担保,也不是任何储蓄机构的存款或其他义务。捐赠人可选择将对受益人帐户的捐款按五年内的费率计算。因此,捐赠人可向受益人帐户捐出至多7.5万美元(如果捐赠人及其配偶选择“分割”赠与,捐出的金额可达该数额的两倍),而不会产生任何负赠与税后果,只要捐赠人在该纳税年度或其后的四个历年中没有向帐户作出任何额外捐献(或向帐户受益人作出任何其他捐赠)。需要提交联邦赠礼税申报表(表格709)。请咨询您的税务或法律专业人士。如果捐赠人在五年期届满前死亡,在捐赠人死亡后可分配的部分捐款将计入捐赠人的遗产,以缴纳联邦遗产税。

adChoicesAdChoices

市场波动、交易量和系统可用性可能会延迟帐户访问和交易执行。

一种安全或战略过去的表现并不能保证未来的结果或成功。

期权并非适合所有投资者,因为期权交易固有的特殊风险可能使投资者面临可能迅速和重大的损失。期权交易须经TD Ameritrade审查和批准。请阅读标准化期权的特点和风险在投资期权之前。

任何索赔、比较、统计或其他技术数据的支持文件将在要求时提供。

这不是要约或请求在任何管辖,我们做生意不授权或提供或请求会违反当地的法律和法规管辖,包括,但不限于人居住在澳大利亚、加拿大、香港、日本、沙特阿拉伯、新加坡、英国、以及欧盟国家。

TD Ameritrade, Inc.成员美国金融业监管局/SIPCmanbetx3.0网页登陆

滚动到顶部