您列出您的受益人了吗?这很容易,这就是你应该的原因

确定退休账户的受益人可能会感到令人生畏,但它实际上很简单。获取TD Ameritrade的提示,了解保护您的资产,受益类型和更新表格以帮助简化过程的方法。

https://tickertapecdn.tdameritrade.com/assets/images/pages/md/Multigenerational family:指定受益人是退休计划的重要组成部分
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照片由Getty Images

关键的外卖

  • 控制你的资产分配方式
  • 列出你的退休帐户的主要和次要受益人
  • 了解受益人表格取代遗嘱或信托的继承人
  • 重大生活事件后审查和更新您的指定

如果你像许多孩子一样,当你没有拿出垃圾或洗碗时,你的父母并不欣赏听力借口。

然而,现在你已经长大了,你可能会发现你仍然在为如何分配你的资产找借口——这一次是给你自己找的。也许其中一些听起来很熟悉:

“我单身。”“我的遗产不够大。”“我不想考虑死亡。”

这些只是人们用来推迟遗产规划的一些借口。但是有一个好原因,为什么你不应该拖延:如果你不决定如何分发你的资产,那么国家将为你做到,结果可能不是你想要的。

要记录您的意图,您可能会起草A Will,创建信任或命名联合所有者,所有这些都是有效的选择。但是,如果您有IRA或参加雇主的退休计划,您需要填写一个受益人表格,以指定谁将继承这笔钱。您的意愿或信任不会在IRA或401(k),年金或人寿保险政策中覆盖名为受益人的人(或人),因此在退休账户中命名受益人是重要的。

这不仅仅是你的退休账户;您可能希望考虑为经纪账户的命名受益者。

查看为TD Ameritrade帐户命名受益人的容易程度(参见图1)。

视频文件名:视频/管理初级受益人-TT2003.mp4
图1:命名受益者。仅用于说明目的。

你能选择谁?

一般来说,您可以指定您想要的家庭成员,朋友,慈善机构等人。但在可能影响您的决定的规则中存在一些细微差别。

  • 合格的雇主赞助退休计划。如果你已婚,你的配偶必须是你的主要受益人,除非他或她同意你指定其他人。
  • 未成年子女。18岁以下的儿童(或21岁,根据您所州的多数年龄)无法直接收到您的资产。因此,您需要指定监护人来管理资金,直到孩子足够大或创造信任。
  • 慈善机构。首先检查组织是否可以接受投资或退休账户作为慈善捐款是一个好主意。如果是这样,请务必询问慈善机构的完整法定名称,地址和税号。您需要此信息填写受益人表格。

指定一个是一个好主意偶然(二级)受益人- 如果主要受益人在死亡时没有活着,那么将继承您的帐户。例如,如果您的配偶是您的受益人,并且在发生意外时,您的资金将传递给您的队伍受益人。如果偶然你没有命名一个,那么如前所述,国家将决定谁得到你的钱。

一旦您的受益人继承了您的帐户,他们必须决定如何处理这些钱。他们的选择将根据他们与你的关系和帐户类型而有所不同。例如,你的配偶可能会把钱留在你的个人退休账户里,而你的朋友可能不得不接受分配。如果你担心留给心爱的人一张税单,你可能需要咨询税务专业人士,看看你的决定可能带来的影响。

你怎么能划分你的资产?

您可以将不止一个人指定为您的主要或偶然受益人。但挑选不止一种意味着你必须决定给每个人多少钱。最简单的决定可能是让每个人平等的份额,但你不必。只要总等于100%,您通常可以以任何方式分配您的资金。例如,假设您将两个成年儿童称为IRA的主要受益者。您可以将您的帐户分解50/50,或者您可以根据其财务状况提供60%和其他40%。这是你的选择。

如何证明受益人?

您的受益人指定不是官方,直到您向雇主或持有您退休账户的金融机构提交受益人表格。在表单上,​​您通常必须提供受益人的姓名,与您的关系,社会安全号码和联系信息。除非您提交更新表格,否则您的受益人指定仍将生效。

值得注意的是,这也很重要您的受益人形式取代您的遗嘱或信托中指定的任何继承人。因此,如果您的意志表示您最喜欢的慈善机构应该收到您的IRA,但文件上的受益人表格说明了别的东西,表单上的个人将继承您的帐户。确保您的所有房地产计划文件反映了相同的信息,以帮助避免潜在的冲突,并更有信心您的意愿将进行。您还应该通知每个受益者,以帮助确保顺利支付过程。

如果您是TD Ameritrade客户,您可以以电子方式编辑您的受益人,用于退休和应税账户,包括具有生存权(JTWROS)账户权利的个人和联合租户。(见图2和3)

管理受益人:4个步骤

图2:管理受益者。我的简历当你的TD Ameritrade账户的标签是哪里去的时候,你的退休基金的受益人的名字。来源:tdameritrade.com.仅用于说明目的。

如果您需要其他帮助,则可以始终通过选择页面顶部的支持按钮来询问TED,我们的虚拟助手。

在www.tdameritrade.com上管理IRA受益者

图3:管理您的受益人。TD AmerItrade网站使您可以轻松地命名主要和偶然受益者。来源:tdameritrade.com。仅用于说明目的。

您应该何时审查您的受益人?

生活发生了,您的指定必须保持步伐。离婚,婚姻,孩子的诞生,以及类似的事件都是审查您的受益人和更新的美好时光。

这是一个全常见的警告故事:假设你被离婚,然后再婚,但你永远不会更新你的IRA受益人信息。目前的配偶在你的死亡时,目前的配偶只能发现前配偶仍然被列为受益人,因此是账户的合法继承人。你可以想象出来的动荡。保持信息当前可能有助于最大限度地减少您所爱的人可能面临的任何额外压力。

良好的意图是不够的

你已经努力积累了你的储蓄,所以只有你,而不是政府,才能决定你的资产将如何分配。但你不能假设人们会知道你的意图或尊重他们,除非他们写在法律文件上,像受益人的形式。花点时间审核您的TD Ameritrade退休帐户的受益人信息。如果您需要帮助添加受益人,请致电800-669-3900与TD Ameritrade代表交谈。

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  • 列出你的退休帐户的主要和次要受益人
  • 了解受益人表格取代遗嘱或信托的继承人
  • 重大生活事件后审查和更新您的指定

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