接近退休吗?仔细操纵你的税收策略

快退休了,准备好交税了吗?在新的一年开始的时候,有一些事情需要考虑。

https://tickertapecdn.tdameritrade.com/assets/images/pages/md/Pothole:临近退休的税收
4分钟阅读
图片来源:Getty Images

关键的外卖

  • 过渡到退休可能意味着你的就业状况发生变化;确保你的退休税收策略保持一致
  • 临近退休的几年可以提供某些税收优惠的储蓄选择
  • 精简你的家吗?考虑税收影响

退休之路正在改变,而最佳路线并不总是明确的。如果你正在接近你的退休目的地,别忘了更新你的退休税收策略。例如,y你可能会决定尝试一份新的职业,做兼职,或者在你的日程表中加入一些志愿者工作。孩子们走了,房子是不是显得太大太乱了?也许是时候缩小规模了。

每一个改变都需要重新审视你的税收策略,因为它涉及到收入、退休储蓄和资产分配。随着退休进入人们的视野,生活中可能会发生很多变化。只要确保你的退休税收计划在路线图上没有被忽视。

开车到退休吗?检查你的税收策略

在你过渡的过程中,留在驾驶座上

注册会计师、TurboTax博客编辑丽莎·格林-刘易斯(Lisa green - lewis)说:“即将退休的人需要考虑一下他们退休后可能会获得或不会获得哪种收入。”“如果从事咨询工作的人的配偶获得了社保,这可能会对税收产生影响。”根据社会保障局的数据,如果你和你的配偶的总收入超过35280美元,你可能必须为部分社会保障收入纳税。

格林-刘易斯表示,越来越多的退休人员可能投身于所谓的“零工经济”,比如为优步(Uber)或Lyft开车,这意味着他们要缴纳自雇税。“但他们也可以进行扣除。例如,如果他们驾驶并购买了一辆SUV,他们最多可以获得2.5万美元的设备扣除额。”她说。

其他房车退休车辆

管理的退休计划。当你快要退休的时候,你应该怎么安排你的退休计划呢?格林-刘易斯说:“一旦你到了50岁,你可以通过补偿性缴款来提高你的缴款限额:你的个人退休账户每年额外增加1000美元,401(k)s或403(b)s每年额外增加6000美元。”

留下它,滚动它,还是兑现它?你在退休前有没有做出或打算做出任何职业变动?如果是的话,那些退休计划怎么办?如果你有超过5000美元的资产,作为一个接近退休的人,你可以在前雇主那里保留你的计划直到计划的正常退休年龄。如果该计划有良好的投资选择和较低的费用,这可能是一个不错的选择。

你也可以把401(k)转到个人退休账户但要确保资金直接转到IRA账户,以避免任何资金被扣留。费用、税收和罚款可以大大减少你从提前兑现中得到的钱。你提取的现金将被强制扣缴20%的联邦所得税,如果你的年龄在59岁1/2以下,还有额外的10%的提前提取罚款。你也可以根据你的全部分配来缴纳普通的所得税,以及根据你居住的地方来缴纳州税和地方税。

如果你正在权衡是否要转入个人退休账户(IRA),值得注意的是,慈善捐款可以直接从个人退休账户中获得,但不能从401(k)中获得。个人退休账户在受益人方面也往往有更大的灵活性。例如,401(k)计划和其他符合条件的雇主资助的退休计划,在指定除配偶以外的任何人为受益人之前,都需要得到配偶的同意。

健康储蓄账户(HSAs)。对于那些拥有HSA的人来说,任何用于支付医疗费用的HSA分配都是免税的。65岁时,用于支付非医疗费用的HSA分配需要缴纳所得税,但退休人员可以避免因非医疗原因使用这笔钱的65岁以下人士所受的20%的罚款。此外,格林-刘易斯表示,如果医疗费用占个人调整后总收入的7.5%以上,那么65岁以上的人可以扣除医疗费用。

降低速度

当你快要退休的时候,你可能想要减少那些财产带来的身体负担。改变你的家和减少你的杂物也可以是你退休税收策略的重要部分。

房屋净值。如果你选择卖掉你的房子,请密切关注税务问题。你可能已经在你的房子里积累了很多资产,但是如果你在出售房子之前的五年里至少住了两年,你可能就不用为资本利得纳税了。格林-刘易斯说,税法允许一个人在无税的情况下申报最高25万美元的房屋销售利润,同时允许一对已婚夫妇申报最高50万美元的利润。你还应该考虑对房子所做的任何基本的改进(如房间的增加,厨房和浴室的升级,景观美化等),并从毛利中扣除金额,以确定什么是你的调整后

慈善扣除。如果你正在裁员,你可能也希望减少你拥有的东西的数量。根据美国国税局的规定,一般情况下,你可以从调整后的总收入中扣除至多50%的慈善捐款,但在某些情况下,有20%和30%的限制。你可以把你的捐款分摊到几个纳税年度。

迈向退休的动力可能是令人兴奋的,但重要的是你要紧握方向盘,朝着最有效的税收策略前进。

TD Ameritrade不提供税务建议。我们建议您咨询税务规划专业人士,以了解您的个人情况。

打印

关键的外卖

  • 过渡到退休可能意味着你的就业状况发生变化;确保你的退休税收策略保持一致
  • 临近退休的几年可以提供某些税收优惠的储蓄选择
  • 精简你的家吗?考虑税收影响

相关视频

打电话给我们
800-454-9272

仅供教育/信息用途的内容。不是投资建议,或任何证券、策略或帐户类型的建议。

在尝试进行任何交易之前,一定要了解每种策略所涉及的所有风险,包括佣金成本。客户在交易前必须考虑所有相关风险因素,包括个人财务状况。

在处理旧的退休计划时,延期并不是你唯一的选择。访问tdameritrade.com有关滚动替代方案的详细信息。

TurboTax独立于TD Ameritrade,不隶属于TD Ameritrade, TD Ameritrade不负责其服务或政策。

TD Ameritrade和所有提及的第三方均为独立和非附属公司,彼此不对其政策或服务负责。


adChoicesAdChoices

市场波动、交易量和系统可用性可能会延迟帐户访问和交易执行。

一种安全或战略过去的表现并不能保证未来的结果或成功。

期权并非适合所有投资者,因为期权交易固有的特殊风险可能使投资者面临可能迅速和重大的损失。期权交易须经TD Ameritrade审查和批准。请阅读标准化期权的特点和风险在投资期权之前。

任何索赔、比较、统计或其他技术数据的支持文件将在要求时提供。

这不是要约或请求在任何管辖,我们做生意不授权或提供或请求会违反当地的法律和法规管辖,包括,但不限于人居住在澳大利亚、加拿大、香港、日本、沙特阿拉伯、新加坡、英国、以及欧盟国家。

TD Ameritrade, Inc.成员美国金融业监管局/SIPCmanbetx3.0网页登陆

滚动到顶部