退休组合资产:按年龄分配

当你在退休投资的过程中,考虑调整你的资产配置作为你的时间范围,投资目标和风险承受能力的变化。

https://tickertapecdn.tdameritrade.com/assets/images/pages/md/Asset配置多年,保护投资组合
4分钟阅读
图片来源:Getty Images

关键的外卖

  • 确定时间范围和风险容忍等因素,以帮助决定您的目标分配

  • 定期检查这些因素,当它们发生变化时,考虑重新分配你的投资组合
  • 了解交易所交易基金(etf)如何帮助你调整你的配置目标

不要把你的所有鸡蛋放在一个篮子里。在投资时传递了这一世代的永恒评论,是真的。无论您是刚刚开始投资之旅,享受退休,还是在介于两者之间的任何时候,都有正确的投资组合(称为“资产配置”)可以帮助您在市场上的起伏并追求您的目标。

但是你应该有多少个篮子,每个篮子里应该有多少个鸡蛋呢?换句话说,你如何根据年龄和其他因素来确定合适的资产配置?

  • 时间地平线。你打算何时在你的投资组合中使用这笔钱?
  • 的目标。你在投资(第一家,儿童教育,退休)是什么?
  • 投资目标。你更看重增长还是收入?
  • 风险耐受性。市场波动会让你紧张吗?
  • 当前和未来的收入来源。你在工作还是退休了?

按年龄和投资者类型划分的资产配置

考虑这些事情可以帮助你决定你是一个激进的,温和的,还是保守的投资者。你的投资身份会影响你在股票、债券和其他投资组合中的配置方式。

一些理财顾问建议按照年龄进行组合资产配置,他们的假设是,越年轻的你就应该越积极地配置退休资产。这在某种程度上可能是正确的,但一些投资者天生就比其他人更保守。此外,一些退休人员可能不会主要关注退休后的收入,而是计划将他们的资产传给他们的继承人。这些退休人员可能想要更积极一些。

记住这些注意事项,看看以下按年龄划分的资产配置表,看看不同投资者类型之间的总体比较。

资产配置图:

积极的投资者 温和的投资者 保守的投资者

收入来源

温和,高工资

温和,高工资

工资适中,收入固定

风险承受能力

温和的

投资目标

积极成长型

适度增长

高收入和一些增长

时间地平线

10 +年

5 - 10年

0 - 5年

示例资产配置

75%的股票,25%的债券

50%的股票,50%的债券

25%的股票,75%的债券

资产配置图中的示例仅用于说明。这个按年龄分配的资产图表并不是对任何特定资产配置的建议。按年龄样本进行的资产配置是基于收入、风险承受能力、投资目标和时间范围。一般来说,年轻的投资者可能愿意承担更多的风险,而年长的投资者可能更愿意承担较少的风险。仅用于说明目的

资产配置原则

许多投资者在股票和债券之间分配他们的投资组合,因为它是平衡增长和风险与收入和安全的一种方式。在长远来看,股市历史上提供了增长。但是,为了换取这种潜在的增长,投资者承担风险。库存价值通常基于市场和其他因素上下移动。

在投资组合中债券可能有助于降低风险,因为库存和债券通常朝着相反的方向移动。它一直没有发生,但当股票价格下降时,债券价格通常会上升。此外,债券通常不会像股票一样波动。那是因为他们旨在提供定期收入;价格升值是次要考虑因素。

对如何分配自己的投资组合感到不安?你可能要考虑一下交易所交易基金,也称为ETF。ETF是追踪指数,商品,债券或一篮子资产,如指数基金,以及普通股的交易。请记住,所有投资都涉及风险,包括校长损失。

不要设置它,然后忘记它

将你的投资组合分配到不同的投资中不应该是一件一件就能完成的事情。资产配置就是找到适合你当前金融旅程的投资组合。例如,年轻和中年投资者可能在股票上有更多的配置,因为他们通常更关注为他们的第一套房子或孩子的教育存钱。退休人员倾向于更多地投资于固定收益投资,因为他们想要这些收入来满足日常开支。

但你不必严格按照年龄来分配资产。在重大的人生事件发生后,比如孩子的出生或职业的改变,检查你的资产配置以确保它与新的目标和投资目标相一致是很重要的。如果没有,你可能想要重新分配你的投资组合(转移资产)来帮助你保持正轨。

金融市场是关注您资产配置的另一个原因。市场波动可能导致您的投资组合变得更加激进或保守派。例如,您的投资组合可能从60%的股票转移到40%键分别为65%和35%。如果您对新加权舒适并且符合您的需求,这种转变很好。否则,你可能想要平衡你的投资组合它反映了你的目标分配。

你不确定自己想要按照年龄进行所有这些研究、再平衡和资产配置吗?你可以考虑自动化投资解决方案(又名“机器人顾问”)或其他托管服务。TD Ameritrade Investment Management,LLC提供三种类型的管理组合,具体取决于您是否更喜欢全面的Robo-Advisor,个性化服务或两者的混合动力。

花时间很好

有这么多的事情在争夺你的注意力,很容易推迟评估你的投资。别再拖了。登录你的TD Ameritrade账户,查看可用的工具和资源,以帮助你审查你的投资组合。

一个有效的投资组合资产配置的年龄策略可以是一个关键,你的财务健康现在和未来。

打印

关键的外卖

  • 确定时间范围和风险容忍等因素,以帮助决定您的目标分配

  • 定期检查这些因素,当它们发生变化时,考虑重新分配你的投资组合
  • 了解交易所交易基金(etf)如何帮助你调整你的配置目标

相关视频

打电话给我们
800-454-9272

仅供教育/信息用途的内容。不是投资建议,或任何证券、策略或帐户类型的建议。

在尝试进行任何交易之前,一定要了解每种策略所涉及的所有风险,包括佣金成本。客户在交易前必须考虑所有相关风险因素,包括个人财务状况。

在投资之前仔细考虑投资目标,风险,费用和费用。通过致电800-669-3900获得的招股说明书包含有关投资公司的此类和其他重要信息。投资前仔细阅读。

etf可能带来类似于直接持股的风险,包括市场、行业或行业风险。部分etf可能涉及国际风险、货币风险、商品风险、杠杆风险、信用风险和利率风险。交易价格可能不能反映标的证券的资产净值。通常会收取佣金。

资产配置和多样化并不能消除遭受投资损失的风险。

咨询服务由注册投资顾问TD Ameritrade投资管理有限责任公司提供。TD Ameritrade, Inc.提供的经纪服务TD Ameritrade投资管理公司提供收费的自主咨询服务。适用于任何投资组合的风险是与其标的证券相关的风险。欲了解更多信息,请参阅披针宣传册(形式ADV第2A)

adChoices广告

市场波动,卷和系统可用性可能会延误账户访问和贸易执行。

一种安全或战略过去的表现并不能保证未来的结果或成功。

选择不适合所有投资者,因为期权交易所固有的特殊风险可能会使投资者暴露出潜在的快速和大量损失。选项交易须缴纳TD Ameritrade审核和批准。请阅读标准化期权的特点和风险在投资期权之前。

任何索赔、比较、统计或其他技术数据的支持文件将在要求时提供。

这不是任何管辖权的提议或征集,我们未被授权开展业务或者此类要约或征求会违反该管辖权的当地法律和法规,包括但不限于居住在加拿大的澳大利亚的人员,香港,日本,沙特阿拉伯,新加坡,英国和欧盟国家。

TD Ameritrade, Inc.成员美国金融业监管局/SIPCmanbetx3.0网页登陆

滚动到顶部