开始你的职业生涯?利用雇主退休计划

了解像401(k)这样的员工福利计划如何能帮助你提前完成退休储蓄,并可能从复合回报中获益。

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图片来源:Getty Images

关键的外卖

  • 确定您可以为401(k)贡献多少,并努力实现最大可能的贡献

  • 如果你的雇主没有提供401(k)计划,可以考虑其他的退休选择,比如个人退休金计划
  • 建立一个年度回顾,以确保你的退休投资计划仍然符合你的目标,并在必要时重新调整

如果您刚刚开始职业生涯,您可能会优先考虑偿还大学债务,并可能挽救休假而不是退休。但是,讽刺意味着,你应该专注于两者。

即使你开始为未来推迟一些资金,也很重要,可以在任何债务中开始砍伐。请记住,以利息支付的形式携带债务的成本。如果你的工作有一个雇主赞助的退休计划,那么尽早利用它,从复利的力量中获益,最大限度地发挥增长潜力是值得的。

了解复方回报

复利是指你的初始投资随着你的利息而增长,让你的钱有机会随着时间的推移而增长。这就是为什么尽早开始你的投资是有帮助的(重要的是要记住,投资并不总是增长的,可能会赔钱)。

JJ Kinahan,首席市场战略家TD Ameritrade,称为“世界的奇迹之一”。年轻的投资者可能会比任何人更受益。由于复合,那些早起的人可能会在很多钱中最终获得更多的钱结束。

图1:复合兴趣。如果你及早开始,你的投资会从复利的力量中受益。这张图表显示了两种假设的投资者之间的差异——一种是在21岁进入职场时就开始存钱,另一种则忽略了早早开始存钱,直到中年才开始存钱。来源:TD Ameritrade。仅供说明。过去的表现并不能保证未来的结果。
退休道路:停止储蓄

贡献多少?

有一件事你需要确定是多少贡献。如果可能的话,您应该考虑投资,因为您的雇主会匹配,因此将其收入的高度百分比为,因为这可以帮助您潜在地获得最大的匹配贡献。例如,如果您的雇主最多匹配3%的贡献,则考虑贡献至少3%。作为金融专家经常注意,雇主比赛是“免费”的金钱。

如果你把钱存入任何税收优惠账户,比如罗斯个人退休账户(Roth IRA),在向你的401(k)计划中加入超过雇主匹配水平的数额之前,试着每年向该账户存入最高5500美元(截至2018年)。罗斯个人退休账户(Roth IRA)是提供免税现金的一个重要选择。这是因为使用罗斯退休基金时,你在捐款时要交税。所以当你要取钱的时候,你不用付任何税。

超越401(k)

其他雇主资助的退休计划包括403(b)和457计划,如果你在学校、宗教组织或慈善机构等非营利机构工作,这些计划通常都可以使用。确保你知道匹配或其他雇主供款规则,以便你可以最大限度地匹配或其他供款。

如果你是自雇人士,自由职业者,或者有一块演出,一个SEP IRA可能是一种选择,允许您在2018年纳税年度贡献高达55,000美元的25%。您可以更改每年贡献的百分比。当你没有钱时,你可以跳过岁月。你甚至可以贡献一次,永远不会再贡献。

如果您的雇主没有提供计划,请考虑完全资助个人退休账户(IRA)或罗斯IRA最高限额是每年5500美元。如果你已婚,且配偶中有一方不工作,那么你可以为不工作的配偶存上5500美元。根据收入和个人情况,有一些细微差别,所以一定要和你的税务规划专业人士谈谈。一些金融服务公司可以帮助解释规则,帮助你感觉更舒服,并尝试从你的退休计划中获得最大的收益。

利用任何福利展览会或网络广播,您的雇主可能会提供您的雇主的福利和对公司赞助退休计划的潜在变更。这是与专业人士交谈的好时机,他们可以帮助您了解您的选项,以便您可以根据您的独特情况做出最佳选择。

不要忘记每年的检查

一旦您设置了401(k)或其他雇主赞助的退休计划,请记住每年检查它,以确保您的投资组合仍然存在。

基纳汉说:“当你25岁时,50岁超出了大多数人的考虑范围,但你能为自己做的最好的投资之一就是在这个年龄开始存钱。”“这应该是对你未来的一项投资。”

所有投资涉及风险,包括校长可能损失。TD Ameritrade没有提供法律或税务建议。在为退休账户捐款之前,请咨询您的法律或税务顾问。

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  • 确定您可以为401(k)贡献多少,并努力实现最大可能的贡献

  • 如果你的雇主没有提供401(k)计划,可以考虑其他的退休选择,比如个人退休金计划
  • 建立一个年度回顾,以确保你的退休投资计划仍然符合你的目标,并在必要时重新调整

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