积累:建立你的退休投资组合的四个步骤

准备好为退休投资了吗?学习一些简单的步骤,为退休投资组合做好准备。

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关键的外卖

  • 使用正确的退休帐户进行您的情况
  • 如果你能够提早贡献,经常贡献
  • 了解您的时间地平线和风险宽容并相应地分配

您知道退休的储蓄很重要,但确定如何建立退休组合可以为新手投资者提供压倒性。

它不一定。投资退休真的只需要几步走去。但往往惯性或不确定性如何采取第一步让人们留在边线上。首先,对储蓄承诺至关重要。之后,我们可以从简单地储蓄转移到投资退休组合。

四个步骤考虑

对于许多人来说,退休是他们拯救的主要原因,但他们可能拥有其他目标,例如为孩子的大学教育支付,储蓄在房子或汽车上的下调,或者休假。

对于像退休的长期目标,TASHA Matsumoto,TD Ameritrade的学习设计和开发高级生产商表示,在累积退休资产时,长期投资者可以遵循一些基本的指南。她建议建立四个步骤来建立他们的投资组合(见下图1)。

  1. 设定目标
  2. 分配你的投资组合
  3. 选择投资
  4. 管理你的投资组合

图1:一个课程的内部一瞥。以上屏幕截图来自课程退休产品组合的简单步骤,可免费提供给TD Ameritrade客户。登录到www.tdameritrade.com.在这方面教育选项卡,选择教育中心。这门课程是“我想为退休攒钱”道路上的第一步。仅用于说明目的。

列出你的每一个目标

第一步是定义您的目标,并为您的目标选择适当的帐户类型。有几种税收优惠的帐户类型设计用来帮助人们为退休储蓄,比如employee-sponsored 401 (k) s,传统的个人退休账户(IRA)和SEP IRA或SOLO 401(K)S自雇人士。罗斯个人退休账户,虽然现在投资的钱没有税收优惠,但允许收益增长免税,提取时也是免税的。

对于我们大多数人来说,退休只是我们追求多年来的几个储蓄目标之一,以及每个目标,您可能会考虑不同的账户,账户类型和投资车辆。例如,储存大学时,你有选择,投资和管理这些教育基金的选择。如果您正在考虑529个计划或Coverdell教育储蓄账户,那么了解每种类型的规则和税收影响非常重要。

对于其他的,短期目标,你可能会发现,经纪账户是最合适的,因为它有广泛的投资选择,适合不同的目标和风险承受能力。

一旦账户建立,第二步就是为其提供资金,这就是合理的退休投资组合配置的切入点。松本说,这取决于个人的风险承受能力和时间范围。在退休计划中,时间范围和风险承受能力是相关的。那些在退休前还有25年或更久的人可能会试图通过大量投资股票来实现长期增长。但随着退休时间的临近,他们应该考虑将这一配置调整为更保守的股票和债券组合。

投资。重新平衡。冲洗。重复。

第三步是选择适合你的投资组合的投资。当面临投资选择时,许多投资者会因为太多的选择而不知所措。但要获得一个多样化的投资组合,你不一定需要做出很多复杂的决定。

选择好投资后,第四步是管理投资组合。随着时间的推移,投资组合可能会漂移,因为投资组合的一部分可能比另一部分增长更快。松本说,有时需要重新调整投资组合,以确保投资组合符合投资者的风险承受能力和目标。

她说,有些事情可以提供帮助,是经常贡献,尽量减少税收和费用,多样化,并将目光视为奖金 - 即使市场有时看起来很糟糕。

投资没有保证,损失的可能性是真实的。但是,“历史上的数据显示市场随着时间的推移,市场始终持续下来,因此可能有利于长期投入的效益,”松萨说。

正如您对退休和其他目标的投资,它可能有助于为自己制定一些基础规则。如果您正在寻找一些帮助,请观看下面的视频,这提出了五个简单的投资规则。

退休投资组合:投资五法则
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