在退休后平衡投资风险和增长

到了退休年龄,还觉得经济保守吗?你的黄金岁月不需要完全没有成长性投资。

https://tickertapecdn.tdameritrade.com/assets/images/pages/md/Couple in retirement:为什么再平衡,再分配,甚至成长型投资可能对你的退休投资组合有用
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图片来源:Getty Images

现在大部分的假日消费已经过去了,是时候重新考虑存钱的问题了——特别是,你的退休储蓄投资组合。

进入退休期并不是停止考虑资产配置的理由。在临近退休年龄的时候,你可能会选择一条更保守的道路,但你的黄金岁月也不必完全没有成长性投资。

重新分配和平衡

首先,让我们看看投资组合之间的区别重新分配再平衡

重新平衡你的投资组合是一件你可以每年左右做的事情,以使其回到你的目标配置。假设你将投资组合的60%投资于股票,40%投资于债券。根据去年的表现,这一配置可能已经倾斜,可能达到65%和35%,这可能意味着卖出一些股票,购买一些债券,以回到你的目标平衡。

重新分配是不同的。这意味着决定改变不同资产类别或行业的目标百分比。

资产再分配可能是为了响应市场动态或不断变化的宏观经济因素。也许你想在大盘股而不是小盘股上配置更多资产,或者相对于发达国家增持新兴市场股票。

TD Ameritrade的退休和年金主管马特•萨多斯基(Matt Sadowsky)说,重新分配资产的另一个重要原因是,随着年龄的增长,风险承受能力会发生变化。这可能意味着,随着你多年来的稳定收入被退休或投资收入取代,持有风险较小的金融工具,以减少资产的波动性。

“如果你即将退休,你将依靠自己的储蓄,”他说。“现在你转向了更防御性的立场。你想确保你的养老金能让你舒适地度过退休生活。”

在退休之前,你可能用雇主的薪水支付账单。在这些年中,你希望在你的风险承受能力范围内尽可能地增加你的投资组合。

退休后,你的投资组合有望产生股息及利息收入。还有其他收入来源可以考虑,比如兼职工作、年金、社会保障或养老金等。

但如果你最终出现资金短缺,你可能需要出售一些投资来满足自己的需求。

你仍然可以为增长投资

也许出现市场低迷的最糟糕时机是在你退休初期。Sadowsky表示,这是因为如果你需要变卖部分资产,当市场反弹时,投资组合中可以反弹的资产可能就会减少。

他说,因此投资者在退休前和退休后几年可能会更加保守,以减轻潜在市场低迷的影响。一种方法是加大现金分配,固定延迟养老金,或个人债券,他说。

但你的退休投资组合并不总是必须尽可能保守。他说,因为退休人员可能还能活上几十年,他们不需要完全避开成长型股票。

他表示:“你希望将部分资产投资于增长领域。”

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