寻找伊拉税扣除税吗?了解IRA类型和税收考虑因素

了解2020年的IRA税收扣除的规则。什么是不同类型的IRAS,以及如何为您选择合适的IRA?

https://tickertapecdn.tdameritrade.com/assets/images/pages/md/magnify玻璃:寻找税收扣除的储蓄
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照片由Getty Images

关键的外卖

  • 对于之前的纳税年度,您可以将资金捐赠给税收优惠的IRA直至税收日

  • 考虑对税收捐款进行税收扣除

  • 您可以在退休期间提取罗斯IRA捐款及其收入作为未列的收入

为退休而藏钱是一个明智的,甚至是必要的事情。因此,当您考虑为您的未来保存时,您可能希望查看提供税收优势的退休车辆。一些帐户为您提供贡献的年份提供税收优势;其他人在撤回资金的时候提供税收休息时间。

最简单的方式,潜在避免税收优势的方法之一是为个人退休账户(IRA)有助于提供税收扣除或税收豁免退休。但是,有不同类型的IRA可供选择,每个人都有不同的税收优惠,规则和限制。

什么区别了这些账户类型?哪种类型的IRA可能适合您?让我们潜入并仔细看看。

传统的爱拉拉

传统的IRA允许您赚取作为税收扣除的年度贡献。您现在将这些纳税支付给退休,而不是向您贡献的金钱上缴纳税款,而不是向退休缴纳税款。

只要您的IRA捐款不超过您的年度赚取的收入,您可以为您的传统IRA提供贡献的金额如下:

  • 如果您未满50岁,您可以在2020年和2021年捐款多达6,000美元。
  • 如果您是50或以上,您可以从1000美元的IRA“追赶”规则中受益,这使您可以为2020年和2021年贡献7,000美元。

您可以为IRA税务扣除扣除的传统帐户做出贡献P到申请截止日期,今年是2021年4月15日,为2020年的税收年度。传统的IRA税收扣除可以减少您的申请年度的税收票据,如果您没有您的配偶未被职业退休计划覆盖您的总贡献,您可以完全扣除。

如果你是由工作场所退休计划涵盖,然后您的IRA贡献可能完全或部分免税,具体取决于您的修改后的调整后收入,这是您的总收入减去任何扣除。一旦您的修改后调整后的总收​​入超过一定程度,您可以为IRA捐款所需的扣除量开始减少。以下是淘汰工作方式的方式:

  • 如果您是单一文件,纳税年度2020的淘汰范围为65,000美元至75,000美元。今年,对于2021年,这是66,000美元至76,000美元。
  • 如果您是联合文件,您的淘汰范围为2020美元为104,000美元至124,000美元。今年,对于2021年,这是105,000美元至125,000美元。

关心行动为2020年免除RMD,但它们已恢复2021年。

要了解所需的最小分配或RMD的更改非常重要在安全行为下的传统IRA。此前,RMDS必须在您拒绝70 1/2的年度开始,但安全行为将年龄提高到72.(请注意,从2020年开始删除拟订IRA捐款的年龄限制,只要您获得了收入。)如果您未能从您的传统IRA撤出所需的撤销,您可能会产生急需的惩罚 - 您应该撤回的金额的50%。此外,如果您在59 1/2岁之前从传统的IRA撤回资金,您将受到早期提款罚款的10%。此外,您的资金将作为常规收入征税。

(如果你碰巧是一个小企业所有者或自雇人士,你可以使用一个简单的IRA计划或者简化员工养老金(SEP)拯救退休金。还有很多其他人退休计划可用于自营职业企业家。)

罗斯IRA

Roth IRA有许多类似于传统IRA的功能,但其税收优势不同。基本上,对罗斯伊拉的贡献在年度征税时不会扣除税收。相反,一旦您退休,IRA捐款就会提供免税收入。

因此,在选择传统或罗斯IRA之间时,这是一个决定您是否认为现在最好纳税,以您的当前税率,或者在您退休时。请记住,在目前的法律下,退休期间的应税收入可能会影响许多费用,例如您的Medicare溢价。通过提供无行动的收入,罗斯IRA具有优势不是越来越多的费用,如您的Medicare溢价,而您的传统IRA的分布可能。

此外,作为传统的IRA确实,罗斯IRA不承载所需的最低限度分布。但是,像传统的伊拉一样,你'L.l提前退出收益的罚款(可以随时取出捐款)或59岁1/2岁。

您对Roth IRA税收扣除的贡献限制与传统IRA的贡献限制与罗斯税款相同。但是,一旦达到一定的收入,您可以贡献的金额将开始逐步淘汰。以下是淘汰限制:

  • 对于单一文件,税收年度2020年的IRA捐款开始逐步淘汰124,000美元,不合格以139,000美元。税收年度2021年,今年淘汰赛从125,000美元开始,您只需资格140,000美元。
  • 对于联合文件,2020年的IRA捐款开始逐步淘汰196,000美元,否定于206,000美元。对于2021年的税收年度,淘汰从198,000美元开始,您可以缺少208,000美元。

If you’ve made the transition from being employed to self-employed, or if you’ve experienced a significant drop in income and hence a drop in tax rates, you might want to consider how converting to a Roth IRA could benefit you, because you'D.可能会在前面支付较低的税款。

请记住,在这些税法下,您可能不再逆转到罗斯IRA。因此,如果您在2018年1月1日在2018年1月1日后转换或翻转到Roth IRA,您就陷入困境。

注意有一些规则适用于您的IRA贡献和扣除性的阶段。了解有关税收年度2020的更多信息,这是您在2021年申请的年份,访问2020年的IRS.GOV页面。你可以访问2021年税收年度的IRS.GOV页面了解今年的IRA要求。您还可以访问TD AmerItrade页面IRA和Roth IRA规则或联系税务顾问。

想要有关IRA的更多详细信息吗?这TD Ameritrade IRA指南提供大量有用的信息,以帮助您决定最适合您的退休目标。

TD Ameritrade不提供税收建议。我们建议您咨询有关您个人情况的税收规划专家。

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  • 考虑对税收捐款进行税收扣除

  • 您可以在退休期间提取罗斯IRA捐款及其收入作为未列的收入

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无法超出最大贡献限制。提供的贡献限制基于内部收入委员会中所述的联邦法律。适用的国家法可能不同。TD Ameritrade没有提供法律或税务建议。在为IRA捐款之前,请咨询您的法律或税务顾问。

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