寻找个人退休账户的税收减免?了解IRA类型和税务考虑

了解2020年的IRA税收扣除的规则。什么是不同类型的IRAS,以及如何为您选择合适的IRA?

https://tickertapecdn.tdameritrade.com/assets/images/pages/md/magnify玻璃:寻找税收扣除的储蓄
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关键的外卖

  • 对于之前的纳税年度,您可以将资金捐赠给税收优惠的IRA直至税收日

  • 考虑从你的个人退休账户中扣除税款

  • 您可以在退休期间提取罗斯IRA捐款及其收入作为未列的收入

为退休而藏钱是一个明智的,甚至是必要的事情。因此,当您考虑为您的未来保存时,您可能希望查看提供税收优势的退休车辆。一些帐户为您提供贡献的年份提供税收优势;其他人在撤回资金的时候提供税收休息时间。

最简单的从税收优惠中获益的方法之一是存入个人退休账户(IRA),它可以提供个人退休账户的税收减免或免税退休提款。然而,有不同类型的IRA可供选择,每个人都有不同的税收优惠,规则和限制。

这些账户类型的区别是什么?哪种类型的IRA适合你?让我们深入进去,仔细看看。

传统的爱尔兰共和军

传统的个人退休账户允许你每年缴纳个人退休账户的税款,你可以申请作为个人退休账户的税收减免。你可以推迟到退休后再缴纳税款,而不是现在缴纳。

只要你的个人退休金账户供款不超过你的年收入,你可以向传统个人退休金账户供款的金额如下:

  • 如果你的年龄在50岁以下,你可以在2020年和2021年捐出多达6000美元。
  • 如果你50岁或以上,你可以从1000美元的IRA“补缴”规则中受益,该规则允许你在2020年和2021年最多缴纳7000美元。

你可以通过传统的个人退休账户来进行纳税减免P到申请截止日期,今年是2021年4月15日,为2020年的税收年度。传统IRA税收减免可以减少您的申请年度的税收票据,如果您没有您的配偶未被职业退休计划覆盖您的总贡献,您可以完全扣除。

如果你在工作场所退休计划的覆盖下,你的个人退休账户供款可以完全或部分扣除,这取决于你的调整后总收入,即你的总收入减去任何扣除。一旦你的调整后的总收入超过了一定的数额,你可以从个人退休账户的贡献中扣除的金额开始减少。以下是淘汰的工作原理:

  • 如果你是一名单一申报者,那么你2020年的分阶段申报范围是6.5万美元到7.5万美元。今年,2021年的学费在6.6万美元到7.6万美元之间。
  • 如果你是一个联合申报者,你2020年的淘汰范围是104,000美元到124,000美元。今年,2021年的学费在10.5万美元到12.5万美元之间。

《关怀法案》免除了2020年的rmd,但已恢复到2021年。

要了解所需的最小分配或RMD的更改非常重要安全法案下的传统ira。以前,rmd必须在你满70.5岁的那一年开始,但是安全法案将年龄增加到72岁。(需要注意的是,从2020年开始,只要你有收入,缴纳个人退休金账户(IRA)的年龄限制将被取消。)如果你不能从传统的ira账户中提取所需的存款,你可能会招致高额的罚款——高达你应该提取金额的50%。此外,如果你在59岁1/2岁之前从传统IRA中提取资金,你将面临10%的提前提取罚款。另外,你的资金将作为定期收入征税。

(如果你是一个小企业主或个体经营者,你可以使用简单的爱尔兰共和军计划简化雇员退休金(SEP)为退休攒钱。还有很多其他的为个体经营者提供的退休计划。)

罗斯IRA

罗斯IRA有许多类似于传统IRA的特点,但它的税收优势是不同的。从本质上说,当你申报当年的税收时,对罗斯个人退休账户(Roth IRA)的缴款不能免税。相反,当你退休后,个人退休账户提供的所有提款和收入都是免税的。

因此,在选择传统或罗斯IRA之间时,这是一个决定您是否认为现在最好纳税,以您的当前税率,或者在您退休时。请记住,在目前的法律下,退休期间的应税收入可能会影响许多费用,例如您的Medicare溢价。通过提供无行动的收入,罗斯IRA具有优势不是越来越多的费用,如您的Medicare溢价,而您的传统IRA的分布可能。

此外,罗斯IRA不像传统IRA那样,要求最低提款分配。然而,就像传统的IRA一样,你'L.L在59岁1/2岁之前提前提取收入(可以在任何时候提取)会招致10%的罚款。

您对Roth IRA税收扣除的贡献限制与传统IRA的贡献限制与罗斯税款相同。但是,一旦达到一定的收入,您可以贡献的金额将开始逐步淘汰。以下是淘汰限制:

  • 对于单一文件,税收年度2020年的IRA捐款开始逐步淘汰124,000美元,不合格以139,000美元。税收年度2021年,今年淘汰赛从125,000美元开始,您只需资格140,000美元。
  • 对于联合文件,2020年的IRA捐款开始逐步淘汰196,000美元,否定于206,000美元。对于2021年的税收年度,淘汰从198,000美元开始,您可以缺少208,000美元。

If you’ve made the transition from being employed to self-employed, or if you’ve experienced a significant drop in income and hence a drop in tax rates, you might want to consider how converting to a Roth IRA could benefit you, because you'D.可能提前支付较低的税收。

请记住,在这些税法下,您可能不再逆转到罗斯IRA。因此,如果您在2018年1月1日在2018年1月1日后转换或翻转到Roth IRA,您就陷入困境。

注意,还有一些规则适用于逐步取消你的个人退休账户贡献和扣除。想要了解更多关于2020纳税年的信息,那是你在2021年申请的纳税年,请访问2020年的国税局网站。你可以参观2021纳税年度的IRS.gov页面来了解今年的个人退休帐户要求。您也可以访问TD Ameritrade页面IRA和Roth IRA规则,或联系税务顾问。

想要有关IRA的更多详细信息吗?这TD Ameritrade IRA指南提供大量有用的信息,以帮助您决定最适合您的退休目标。

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  • 对于之前的纳税年度,您可以将资金捐赠给税收优惠的IRA直至税收日

  • 考虑从你的个人退休账户中扣除税款

  • 您可以在退休期间提取罗斯IRA捐款及其收入作为未列的收入

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无法超出最大贡献限制。提供的贡献限制基于内部收入委员会中所述的联邦法律。适用的国家法可能不同。TD Ameritrade没有提供法律或税务建议。在为IRA捐款之前,请咨询您的法律或税务顾问。

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