市场做了什么市场:为什么投资者应考虑留下课程

股市波动是否让您重新思考您的投资策略?在不稳定的市场中,投资者对纪律处分和关注长期目标很重要。

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照片由Getty Images

关键的外卖

  • 做什么都没做某事

  • 投资者经常在市场的底部出售

  • 考虑多样化,重新平衡和美元成本平均策略

早在股市、甚至沃伦•巴菲特(Warren Buffett)出现之前,人类“战或逃”的本能就已经存在了,今天的许多投资者肯定对这些基本冲动很熟悉。你是否应该勇敢地面对威胁,交出你的“公爵”?还是转身逃跑?2020年的市场波动无疑提出了这样的问题和难题。

投资者应对威胁,可怕或高度挥发性市场的最佳方式是什么?每个人都没有一个很好的,整洁,对或错误的答案。根据TD Amertrade的高级财务顾问,罗伯特·奇迪(Robert Siuty)表示,个人投资者如何应对(或不响应)对市场肿瘤取决于大量因素。

要记住的一件事:“即使你什么都不做,你也在做点什么,”奇迪指出。以下是有关投资者有关如何浏览市场的曲折的指针。

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留在市场行动的内容,但准备好进行调整

由于外部因素——选举、地缘政治紧张局势、天气等等——投资者无法控制,市场会经历剧烈波动的时期。认识你可以控制。

“在高波动性和市场不确定性的时候,一般都是最好的行动方案,”Siuty说。“在鞭翅膀的市场期间,许多人定期检查他们的账户,让他们的情绪得到最好的,这就是他们做出快速,不合理的决定,试图结束翻滚市场的痛苦。”

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尽量避免在市场衰退的底部销售

当市场暴跌时,一些痛苦不堪的投资者决定集体抛售他们的股票。这通常是一个很大的错误,因为它实际上锁定了损失,投资者有可能错失任何市场复苏的机会。

“当你有很高的不确定性时,你看到它的时间和时间再次在市场上,”奇迪说,“塞努蒂说,在2020年初提到市场。”焦虑可以转化为非理性决策和销售他们不应该的人。“

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从市场历史中学研究和学习

所谓的黑天鹅事件无论是金融危机、流行病还是其他冲击全球市场和经济的重大事件,都有可能发生,而且确实发生了。

2008年金融危机仍然是许多新鲜,痛苦的记忆。但危机最终通过,美国股票在2009年3月左右找到了一个楼层,然后他们就是在美国历史上成为最长的牛市的东西。在2月份最近的高峰期,标准普尔500指数从2009年3月的低倍飙升了大约五倍。

“在2008年和2009年的一个可怕的人让他们的情绪得到他们最好的,因为这是,他们最终出售 - 在某些情况下,他们的整个投资组合,”奇迪说。为他们,“他们最大的遗憾是他们应该刚刚留下课程并等待恢复的事情。他们错过了非常实质的回报。“

Siuty继续说,在危机期间出售股票或许能让人安心一些,"但回想起来,这是一个错误的决定。"“历史不一定会重演。但在过去几十年里,这种情况我们已经见过很多次了,当你有高度焦虑和情绪时,会导致人们失去注意力和自律性。”

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纪律和漫长的观点:
定期审查和重新平衡

被吸入日常市场的吹气时很诱人,并定期检查您的投资组合并从日常达到市场上保持标签。尽管如此,尽量不要在短期改变上定影太多。确保你有一个长期的范围。

投资者应定期审查他们的财务状况,也许,但每年至少是最低限度的。在这些评论中,评估您的目标,投资组合组成和风险等级,并询问一些关键问题:

  • 拨打风险曝光可能有意义吗?
  • 是时候“重新平衡”你的投资组合?考虑它是否朝着某个资产类别或某个部门的加权。
  • 你是否应该考虑转投比股票波动小的资产,比如美国国债?

考虑市场的困难潜在“什么”以及您的投资组合如何票价。“你仔细研究你的情况并建立一个可以承受震荡的退休投资组合很重要,”奇迪说。

一般来说,最好坚持到底。Siuty说:“对于退休基金或任何其他长期资金,你的时间范围是几年,如果不是几十年的话。”“随着时间的推移,市场通常会表现良好,但当你放大某一特定时间,你可能会出现显著的波动和显著的市场下跌。”

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考虑三个投资篮:
短期、中期和长期

寻求构建全面投资组合的投资者可能想要在不同的时间框架内考虑:天、周、月、年和几十年。当投资者制定出他们的目标并设计出一个整体计划时,他们应该在短期、中期和长期目标之间区分优先级,并对每一个目标投入不同的资金。

短期资产往往是稳定的,保守的,并提供准备就绪的资金,以防立即需要。示例包括存款证书,货币市场账户或现金。和维持紧急基金这涵盖了三到六个月的生活费用:食品,住房,运输,保险,保健,税和其他基础。

对于中期资产,投资者可能想要考虑一些股票,但不要考虑太多。与债券和其他固定收益工具相比,股票往往表现出更高的波动性。

对于长期投资而言,增持股票可能是明智的。虽然风险往往更高,但潜在回报也可能更高。Siuty补充称,"如果有长期投资,投资者有时间抵御风暴。"

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D是用于多样化,美元成本平均

另一步投资者可以采取的是适当的多样化:确保投资组合以适合其目标,风险容忍和其他因素的方式暴露于不同的资产类别。例如,您的投资组合比例致力于股票与固定收入资产,美国股与国际股票,或“价值”股与“增长”公司?这些是要考虑的好问题。您还可以寻求投资专业人员的指导。

Siuty还建议投资者考虑一下美元成本平均策略。美元成本平均意味着在小块和定期购买股票,无论价格如何。

这里有一种思考方法:如果你在市场上涨时增持股票,随着价格上涨,你持有的股票就会更多。如果你在市场下跌的时候买进股票,当市场回升的时候,你可能会看到你的整体投资组合价值上升。

“随着系统地向投资组合添加了一定数量的美元,当市场水平沮丧时,您就可以利用较低的价格,”Siuty解释说。美元成本平均可以“帮助平滑碰撞并帮助您找到资产类别和部门之间的曝光的正确混合。”

美元费用平均不保证利润,并不能防止市场下降损失。利用美元成本平均战略的投资者应考虑他或她的财务能力,通过低价格水平期间继续购买额外证券。
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  • 考虑多样化,重新平衡和美元成本平均策略

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