接近退休吗?新的财务目标和心态

当你接近退休年龄时,学习四个财务原则和目标。

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图片来源:Getty Images

退休是一个调整和变化的时期。一些退休人员可能会放弃闹钟。其他人则表示,他们退休后比工作时更忙。不管怎样,退休人员往往会改变他们消磨时间的方式。

在财务方面,你也可能会有心理调整,因为你从挣工资和积累资产转向在退休时花掉这些钱。对于一些退休人员来说,这种理财方式上的根本性改变可能会让他们难以承受。

当你退休时,你的理财方式与你为退休而储蓄的方式是不同的,”TD Ameritrade退休和年金主管马特•萨多斯基表示。

当你迈入退休门槛时,可以考虑以下四条原则。(记住,这可能不是一个线性过程。)

1.心态转变:从存钱到存钱

多年来,你一直在拯救和建立你的巢蛋。现在可能是时候开始绘制你的储蓄来完成结束。

"股息和利息可能不足以支付账单," Sadowsky说。除非你的生活开支很低或积蓄了相当多的财富,否则你很可能需要这样做绘制你的资产支付账单,维持你的生活水平。这也许还不错。

“在进入退休时,您需要更改累积思维,”萨德斯基说。“花钱是可以的,尽管在拯救和生长你的巢蛋的实践行为几十年后并不总是一个舒适的改变。如果你有一个计划,你会感觉更好。“

2.游动防守

保护你的巢蛋免受风险,以便尽可能地持续下去。其中一个大风险 - 长寿 - 是一种双刃剑。在退休生活中长期以来,健康的生活是我们努力实现的东西,但长寿也意味着您可能比您的储蓄更能胜过。长寿是好的,但耗尽钱并不是。

萨多斯基说,你不应该为平均预期寿命做计划。“有一半的时候你会错,”他说。相反,你应该为比正常退休时间更长的退休生活做好准备。

记住也有黑天鹅市场事件,从定义上来说,是不可预测的

一些退休人员寻求有保障的终身收入,比如年金,以增加他们的社会保障福利。这可以帮助防范市场风险,特别是在退休初期

3.优先顺序并优化四个目标

退休计划中一个棘手的部分是,当你不知道自己会活多久的时候,知道如何优化四个关键的退休目标。

  • 收入:获得最多的收入以满足所有期望的支出(并最大限度地享受退休生活)
  • 寿命:尽可能持续你的现金流动 - 只要你才能活得好。
  • 遗留问题:为下一代留下一些东西。
  • 流动性:随时可以动用你的资金,而且即使动用了也不用支付罚金。

当然,这四个目标之间存在权衡。例如,您在退休期间支出的资产越多,下一代将越少。但是,在一代中,可以将资金放在一边,也许通过将资产放在信任中,可能会抑制你的流动性。

4.战略资产拨款

最后,考虑一旦您退休,您将访问您的资产的顺序。您会首先点击应税帐户(例如,您的经纪账户)吗?您的税收退休账户?或两者的某种组合?您不一定必须使用您的IRA或雇主退休计划作为撤回资金的主要账户。根据您的情况,它可能首先从您的应税账户吸引更多,因为税收的金额可能较少。

目标是将你每年的税单降到最低,帮助你的储蓄持续更长时间。你交的税越少,就会有更多的钱为你工作。

同样,退休是一个变化和调整的时期。但是如果你能改变你的思维方式,对退休后的财务问题采取有原则的方法,你也许就能接受这种改变。

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