罗斯与传统的IRA:哪一个更有意义?

罗斯和传统IRA有什么区别?罗斯个人退休账户什么时候有意义?我可以两样都要吗?TD Ameritrade可以帮助你决定。

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照片由Getty Images

关键的外卖

  • 理解罗斯和传统IRA之间的区别
  • 即使你有雇主支持的退休计划,IRA也可以在你的财务计划中发挥作用
  • 选择罗斯与传统的IRA可以降低您的资格和财务状况

做出退休投资决策可能是一个难题。你想花你赚的钱,但同时你又想为退休攒够钱。一旦你决定为退休存钱,有很多选择——传统IRA,罗斯IRA,后门罗斯IRA等等。但你并不局限于一种选择。你可能有雇主资助的退休计划,但你仍然可以考虑投资于个人退休账户(IRA),作为雇主计划的补充供款。如果你没有雇主赞助的计划,个人退休账户(IRA)可能是为退休投资的主要方式。

无论哪种方式,个人退休账户(IRA)可能是一个很好的退休投资方式,可能会减少你的税收。IRAS属于两个主要的基本分类和罗斯。投资罗斯与传统IRA的决定是个人的决定,并将取决于许多因素,包括您的资格和财务状况。

传统的IRA与Roth IRA:如何选择

一个良好的起点是了解罗斯和传统IRA之间的相似之处和差异。传统和Roth IRA的贡献限制是相同的:6,000美元(2020年和2021年),如果您50岁或以上,则还有1,000美元。他们有同样的截止日期:到2021年4月15日,您有2020年的贡献。

然而,传统和罗斯IRA提供不同的特征和潜在的税收优惠,这可能比对方更具吸引力。

传统的爱尔兰共和军 罗斯IRA
贡献年龄限制
  • 由于安全法案的改变,2020年没有
  • 没有任何
收入要求
  • 尽管有一些收入限制,但劳动收入应该等于或超过贡献金额
  • 例如,如果您为1000美元贡献1,000美元,则必须具有最少的收入
  • 2020年:个人收入为12.4万美元至13.9万美元(联合申报收入为19.6万美元至20.6万美元)的缴款将逐步取消。
  • 2021:如果收入为125,000美元 - 个人的收入为140,000美元(联合文件人数为198,000美元 - $ 208,000),则逐步淘汰
潜在的税收优惠
  • 免税贡献
  • 递延税项的投资收益
  • 免税合格提款
取款
  • 应纳税为普通收入
  • 如果你在59岁1/2岁之前取出钱,罚款10%,除非有例外
  • 如果您年满59.5岁,只要账户已开放五年或更长时间,您就可以撤销未税收或罚款的收益和捐款
  • 缴款可以在任何时候从个人退休账户中提取。所得可能要缴纳10%的罚款和税。
所需的最低分布
  • 2020年没有;一般从72岁开始
  • 2021年将需要rmd
  • 没有
该表提供了传统ira与罗斯ira的高级概述。这不是全面的。可能还会有其他要求或限制。TD Ameritrade不提供税务建议。我们建议您咨询有关您个人情况的税收规划专家。

你不必只选一个

您在传统与罗斯之间的决定可能最终会降低您是否期望您的所得税税率在退休期间更高或更低。例如,如果您认为您的税率将更高,您可能会决定为罗斯IRA和现在缴纳税款的税率。在退休期间,无论您的税务括号如何,任何合格的分销都将免税。另一方面,如果您认为您将在退休期间的税收托架中,您可能希望考虑传统的IRA并在您拿出钱后纳税。

因为没有人确切地知道未来会怎样,你可能会考虑同时拥有传统和罗斯个人退休账户。这种方法可以帮助你在退休时制定一个以减少税收和让更多的钱为你工作为目标的提款策略。注意:在这两个账户之间,你每一年的投入金额不能超过6000美元(50岁以上为7000美元)。你还应该注意罗斯的收入限制。

罗斯IRA什么时候有意义?

如果你已经有一个传统的个人退休账户,并且想在退休时减少你的税单,你可以考虑将你的部分或全部账户转换为罗斯个人退休账户。如果你的收入太高,不能直接加入罗斯帐户,你也可以考虑转换帐户。然而,在开始之前,你要确保你有足够的资金来支付税款。你转账的任何款项在兑换时都可能要交税。另外,任何罗斯的转换都不能再被“重新定义”,这意味着如果你改变了转换的想法,它们就不能被转回传统的IRA。

传统还是罗斯?

这是你的选择。传统和罗斯IRAS都是投资退休的好方法,可以提供扎实的福利。您选择的类型应与您的目标和财务状况保持一致。还不确定哪一个?查看IRA工具和资源帮助你做决定。最重要的事情是开始并掌控你的退休生活。

所有投资涉及包括校长损失的风险。

无法超出最大贡献限制。提供的贡献限制基于内部收入委员会中所述的联邦法律。适用的国家法可能不同。TD Ameritrade没有提供法律或税务建议。在为IRA捐款之前,请咨询您的法律或税务顾问。

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