完成退休储蓄了吗?伟大,但更多的计划前进

即使是那些在积累财富方面很成功的人,也不一定完成了他们的投资之旅。通常,投资者需要帮助来计划如何做

https://tickertapecdn.tdameritrade.com/assets/images/pages/md/Retirement计划:投资和增长你的投资组合。
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如果您正在向财务状况健康退休接近终点线,或者已经已经到达那里,祝贺!用你所需的资金退休,这些冒险可能会成为您的方式,这是一个重要的成就,一个你无疑努力实现。

但在享受了一些当之无愧的掌声——或许还有一场有趣的退休派对——之后,是时候回到你的投资组合了,因为即使是那些成功积累财富的人,也不一定完成了他们的投资旅程。

第一个教训是继续管理你的投资组合,以获得收入和增长。退休计划确实是一项终身的努力,即使对于那些准备好退休后没有薪水继续前进的人也是如此。医疗费用不断上涨,人们在更大的年龄生孩子。这意味着孩子们的大学和研究生学费可能仍然是退休后的开支。一些退休人员甚至帮助他们的孙辈上大学。此外,更长的寿命意味着退休时间可能和你的职业生涯一样长。

TD Ameritrade的退休高级经理Dara Luber指出:“如果你已经65岁了,你还可以再活30年。”

总的来说,尽管通货膨胀率较低,但如今的生活往往更昂贵,部分原因是敲击键盘就能满足零售需求。美国退休人员协会(AARP)的高级顾问凯西·斯托克斯(Kathy Stokes)说:“现在电子商务真的很容易就能快速买到东西。”“有多少次你跳上了一家在线零售商,到了月底才发现自己花的钱比需要的多?”

目标是什么?追加资产

所有这意味着退休计划并不只是因为有人已经成功退休或即将到来。它只是变形成一个不同的阶段。现在目标不是建立资产。这是为了让他们持续和享受最充分的退休。

要把事情完美地安排好是很困难的,而且许多投资者——尽管不是所有人——可能想把钱留给子孙后代,甚至是留给他们最喜欢的慈善机构。其他的退休目标可能取决于个人或夫妇。有些人想环游世界,而另一些人可能决定把这个爱好变成一项生意。通过这些计划,你就能尽快组织起来,了解如何用储蓄来取代薪水,区分需求和需求,制定预算,继续投资,让钱持续下去。

不幸的是,并不是所有退休人员和即将退休的人都采取这些措施。只有49%的退休人员估计了他们退休后每月需要多少钱,只有24%的人准备了正式的书面退休财务计划,根据退休调查今年早些时候由雇员福利研究所发布。

鲁伯建议退休人员和即将退休的人安排好自己的财务状况,这样他们就能清楚地知道收入到底是多少,可以计划花多少钱、储蓄多少钱或投资多少钱。通常,这意味着把事情写在纸上,仔细考虑未来。

“了解你拥有什么资产和收入,”鲁伯说。“你是在从退休账户、经纪账户或其他收入来源(如出租房产)中提取收入吗?”能够观察他们,把他们组织起来,知道你把他们放在哪个机构。在某些情况下,合并是有意义的。”

鲁伯提到的那些长期财务目标也需要考虑。她建议为不同的时间段设立目标桶,包括1 - 5年、5 - 10年和10-15年,并知道哪些钱分配给了哪些桶。

预算

一旦你对钱从哪里来有了更好的认识,就该做一个退休预算了。将支出计划分为需要和想要,这将取决于个人投资者。食物和住所是每个人的需求。需求各不相同,每个投资者都可以根据自己的情况和预算来决定。

对一些人来说,度假是一种渴望,但对另一些人来说,度假是一种必需品;例如,如果孙辈住在城外。对一些人来说,和朋友出去吃饭可能是社交生活的重要组成部分,这让他们感到快乐。对另一些人来说,和朋友在公园里散步也能起到同样的作用。

对于人们需要拥有的东西,鲁伯建议考虑利用稳定的收入来源,比如社会保障支票、年金或养老金。请记住,如果社会保障保持原样,它可能只能支付75%所以那些有长远规划的人可能不想过多依赖于这一特定的收入来源。一份书面预算,将日常支出与稳定的收入相匹配,可以帮助退休人员对收支平衡感到更舒服。另外,花些时间了解你每个月可以从储蓄中取出多少钱,以防止这些钱很快用完。许多顾问推荐所谓的4%回避规则但其他人表示,低利率和大幅波动的市场令这一规定受到质疑。

不幸的是,越来越多的年龄往往意味着更高的医疗费用,而且也必须在计划中。最近退休规划咨询服务咨询服务估计,一对65岁的健康夫妻可以在退休的过程中花在医疗保健保险费约260,000美元。“确保你有一个应急基金”,润滑油说。

年金也可以补充社会保障,并提供无法超出的收入。一个越来越晚的态度是延期收入的年金(Dia),其中锁定在未来某些时候的保证的现金流量流,持续为您的余生和/或配偶生活中的剩余生活。

购买这种类型的年金的一个缺点是失去了流动性和用于购买年金的资金的使用权。但是,由于年金保证了终生的现金流——即使一个人的剩余储蓄已经花光了——你可以有更多的信心和灵活性来提取你的储蓄,甚至可能在年金生效前的几年里更多地享受你的钱。

不要停止投资

即使对于退休人员,投资仍然很重要。虽然当您的工作日结束时,可能很诱人可以选择更少的攻击性投资,但实际上对每个人来说都不是理想的因为多年来,通货膨胀可以将一个重大的凹痕放入那些投资的火力中。

“你仍然需要投资增长并保持您的投资组合成长,”Luber说。“定期审查您的投资组合并确保它与长期财务目标,风险公差和时间视地段保持一致。如果情况发生变化,应该至少一次或两次或更常常进行一次。“

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