退休人员:你的投资计划是针对市场波动制定的吗?

暂时保护你的退休免受波动风险。以下是一些退休计划策略。

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关键的外卖

  • 在做出投资决定时,尽量避免恐惧和恐慌等情绪
  • 构建一个债券阶梯,增加你退休后收入的可预测性

  • 当你回顾你的撤退策略时,要考虑到顺序风险

投资者可以指望投资界中几乎肯定的事情:市场上涨,市场下跌。这听起来可能很简单,但这突出了现在投资与追求长期投资目标之间的冲突。

在退休计划中,您可以采取几个步骤来帮助您的投资组合处理市场的UPS和Downs,同时仍在追求您的财务目标。在退休期间,漫长的衰退可能会在一个不可思议的时间内击中,您可能希望用您的最佳策略准备。

大多数退休投资组合都构造成耐用枯萎并在市场中流动。尽管如此,如果您正在接近或已经退休,波动可能会让您恐慌。您可能会意识到您的风险容忍远远低于您的想法。您如何帮助暂时保护您的退休生活比你感到乐趣,而不是你的舒适?

第一步是不要让情绪源于市场波动推动您的投资决策。

该公司董事马特•萨多斯基(Matt Sadowsky)表示:“以理性的视角进行投资,而不是情绪化的视角,总是很重要的。退休和国报对于TD ameritrade。“以情绪反应为响应市场纠正是处理投资组合的不良方式。”

考虑到波动性,这里有几种方法可以让你在制定退休计划时少些情绪化,多些理性。

评估真实情况

没有人喜欢损失金钱,但未实现的价值损失和实现的价值损失之间是有区别的,你应该知道这两者的区别,萨多斯基说。未实现损失是指你在每月的报表上看到的损失你购买股票的价格与该股票在市场上交易的价格之间的差价。但是t这不是你的实际损失,因为只要你持有资产,它的价值仍有可能增加。

相比之下,已实现亏损意味着你出售了资产,并接受了实际的美元和美分的损失,即你的购买价和销售价之间的差额。

如果您可以持有一个潜在的有前途的证券,您可以补偿您的未实现的损失和避免实现的损失,这取决于证券的表现。当然,有些股票有时会永久下跌。

考虑一个债券阶梯

建立五年债券阶梯是在退休期间为您的收入组合增加可预测性的一种方法。邦德梯子基本上是错开的您的债券到期性能为您提供更多购买灵活性。例如,五年债券阶梯将涵盖每年5年的债券。当一个“梯级”的债券到期时,投资者可以选择是否重新投资债券收入或市场另一个领域。因此,这种策略可以帮助投资者通过将它们传播出来来管理与利率和再投资相关的风险。

请记住,尽管债券梯子可以提供一种对抗风险的策略,但它们并不能完全消除风险。当你创建一个债券阶梯,或任何与此相关的退休策略时,要考虑到你的“收入底线”。这是你退休后的基本支出或核心需求。把你的投资目标设定为至少能达到最低收入的目标。

构建债券阶梯,降低市场波动带来的风险

平衡混合

萨多斯基说,如果你担心股市的波动,那么你也应该重新评估你的投资组合资产配置是否与你想承担的风险相符。

计划你的退休生活可能意味着采取更保守的方法。例如,如果你有一个60/40的股票和债券组合,你可能会考虑转换成50/50或40/60的组合(如果市场条件改变,可能需要重新平衡)。或者,你的退休计划可以包括转向医疗保健和公共事业等防御性更强的行业,这些行业通常波动性较小。这也可能意味着配置更高比例的信用评级较高、风险普遍较低的债券,但请记住,这可能导致更低的回报。

请记住,再平衡可能产生资本利得或损失,这可能会带来税务影响,挑战你的退休资金需求。在你采取行动之前向你的税务专家咨询。

潜在的机会

当市场不景气时,你可能会发现潜在的机会。如果市场对外部力量做出反应,一些投资者会以全新的眼光看待那些正在下跌的热门股票。这些股票可能会受到政治紧张局势或汇率波动等经济逆风的拖累,而不一定是它们自身的表现。投资者通常不会因为增加风险容忍度而让退休基金陷入风险,但如果计划购买的股票看起来价格较低,一些投资者可能会明智地考虑逢低买进更多股票。

下跌时期也可能是考虑改变,转变为传统的时候个人退休帐户罗斯IRA。

萨多斯基说:“当你的资产在传统IRA中因市场低迷而大幅减少时,可能是时候考虑将其转换为罗斯IRA,因为你为转换后的较低数额纳税。”“你必须考虑是现在还是以后缴纳这些税。”

但请记住,并非所有人都适合将传统IRA转换为Roth。同样,在转换之前考虑咨询你的税务顾问。

何时重新考虑你的撤退策略

4%的规则表明您可能计划从您的投资组合中每年撤回4%。但这是一个指导意轨,而不是法律。如果您的退休计划包括4%的规则,甚至调整通货膨胀,请记住,当市场拉回来时,您的提款金额将会发生变化,并且您的投资组合的价值下降。

例如,以100万美元的账户提供4%,或每月约3,300美元,到退休人员。如果该账户的价值下降了20%,投资者不会改变下调美元金额,她将占80万美元账户的5%。

萨多斯基说:“当市场估值较低时,通过考虑较低的撤换率来考虑你的投资组合的寿命。”“在繁荣的市场,你可能会更加保守。”

当您从退休账户中拿到资金以资助您的生活,请注意溃败。这是您的投资组合的价值可能更快地下降的风险,具体取决于您吸入的投资。基本上,如果您的投资组合早期产生较差的性能,它可能在长期运行中产生更大的影响,而不是如果您的投资组合在以后较差。

你的理财顾问可以通过你的撤资策略帮助你降低风险。

现金可能会增加稳定性

将资产转移到现金通常是动荡时​​期的转向战略,但许多投资者不想在损失或经济衰退中销售股票。许多金融专业人士建议投资者在紧急基金中保证足够的现金,以支付六个月或一年的费用。

此外,在市场波动期间手头现金可以让投资者能够在他们打算购买的资产时购买购买的灵活性,以获得较低的价格。

底线

购买股票是对一家公司的投资,你的收益可能会随着公司的基本面和管理水平而涨跌,更不用说整体经济了。这可能是双赢,也可能是双输。波动时有发生,所以最好做好准备。

无论你需要一点指导还是很多,TD Ameritrade专业人士都可以帮助你退休计划需求

本资料仅供参考及教育用途。所提供的内容不是投资建议或建议,在作出购买或出售证券或追求特定投资策略的决定时,不应依赖这些内容。

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