早期退休?关于55的规则要了解5件事

希望早期访问你的401(k)?规则55,您可能可以从401(k)中提前提款。但规则狭隘地定义和具体。这是你需要知道的。

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  • 55规则让您在401(k)提款时暂停罚款
  • 公共安全员工有额外的利益
  • 55规则是具体的,因此在提取之前,请务必仔细检查您的资格

If you’ve ever invested in a 401(k), 403(b), or similar tax-deferred plan, you likely know that you’re generally expected to keep the money in the account until you’re at least 59 1/2—if you don’t want to be stuck with a penalty. However, there is a way around the penalty if you want access to your money a little earlier.

规则55,您可以在通常之前开始从401(k)中的分布。以下是您需要了解的是使用55的401(k)规则到您的优势。

55的规则是多少?

55的美国国税局规则承认您在达到59岁1/2岁之前可能会离开或失去工作。如果发生这种情况,您可能需要从401(k)开始拍摄分发。不幸的是,通常有10%的惩罚 - 你欠的税收 - 当你提前撤回钱时。这是55的规则进来的地方。如果你在历年期间转了55岁,你丢失或离开工作,你实际上可以开始从401(k)的分布而不支付早期退出罚款。您仍然需要在提款中纳税,但您不必支付额外的罚款。

55的规则不仅适用于401(k),而且还适用于403(a)和403(b)计划。如果您有合格的计划,您可能会利用此规则。您可以通过与IRS或计划管理员进行检查来验证计划的状态。

关于55的规则要了解5件事

尽管如此,在从401(k)中撤回资金之前,重要的是要了解55岁的IRS规则的五件事。

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1.公共安全员工额外的五年。

警察,消防员,EMT和空中交通管制员被视为公共安全员工,他们得到了一点额外的时间来获得合格的退休计划。对于他们来说,该规则适用于他们转了50岁的日历年。仔细检查以确保您的计划符合要求,并考虑在提取资金之前咨询专业人士。

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2.您只能退出特定于雇主的计划。

在开始从多个退休计划中分配的分配之前,重要的是要注意那些55岁和年龄较大的401(k)撤军规则仅适用于您离开工作时的雇主。因此,您只能从您所捐款(或从您的工作中解雇)的计划中获取那些免费的401(k)退出。如果您想避免罚款,其他退休计划中的资金必须留在59 1/2岁之前。

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3.您必须离开工作时间55或更高版本的日历年。

The rule of 55 doesn’t apply if you left your job at, say, age 53. You can’t start taking distributions from your 401(k) and avoid the early withdrawal penalty once you reach 55. However, you can apply the IRS rule of 55 if you’re older and leave your job. If you get laid off or quit your job at age 57, you can start taking withdrawals from the 401(k) you were contributing to at the time you left employment.

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4.余额必须在您提前提款时留在雇主的401(k)中。

55规则不适用于个别退休账户(IRA)。如果您因任何原因离开工作,并且您希望获得55岁的401(k)提款规则,您需要在雇主的计划中留下您的资金 - 至少在59年龄1/2岁之前。您可以从指定的401(k)中取款,但一旦您将钱滚入IRA,您就无法再避免罚款。如果您一直在为IRA以及401(K)贡献,则无法从您的IRA中获取罚款分布,而不满足某些要求。

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5.即使您获得另一份工作,您也可以退出401(k)。

最后,即使您稍后再获得另一份工作,您也可以继续撤离401(k)。让我们说你转了55岁并退出你的工作。您决定需要在55条规则下采取罚款的提款,并开始从雇主计划中分配分配。后来,在57岁时,你决定要获得兼职工作。您仍然可以从旧计划中继续分发,只要它是在55岁时戒烟时的401(k) - 您尚未将其汇入另一个计划或IRA。

你应该使用55的规则吗?

即使您有资格撤销401(k)或其他合格的退休计划,请仔细考虑。只是因为你不能意味着你应该。请记住,如果您从退休账户中赚钱,那么它就无法从(潜在)复合回报中受益。如果您早期退休,或者如果您被撤销,并且您需要分发以涵盖生活费,可能会有意义。但如果你得到另一份工作并以这种方式覆盖你的成本,那么开始绘制你的401(k)可能没有意义。

仔细审查您的选择,并考虑与退休专家进行磋商,以确定可能为您的情况工作。

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Before rolling over a 401(k) to an IRA, be sure to consider your other choices, including keeping it the former employer’s plan, rolling it into a 401(k) at a new employer, or cashing out the account value keeping in mind that taking a lump sum distribution can have adverse tax consequences. Whatever you decide to do be sure to consult with your tax advisor.

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